Simulateur de frais d'assurance-vie : ce que chaque contrat vous coûte
Ce simulateur gratuit, sans inscription, calcule en euros ce que les frais d'une assurance-vie vous coûtent sur votre durée, contrat par contrat. Il part des grilles tarifaires publiées par les assureurs et relevées dans notre base. Les frais d'un contrat ne se lisent pas en pourcentage mais en euros : le simulateur les calcule année par année, face à un contrat bancaire type, et montre les trois moins chers pour vos chiffres.
Vos chiffres
C'est ce que le contrat bancaire type vous coûte de plus que Corum Life sur 20 ans, à rendement égal : 12 433 € de frais et de rendement perdu, contre 0 €.
Écart de frais sur 20 ans : 12 433 €
- Rendement brut annuel, identique pour tous
- 4,0 %
- Part arbitrée chaque année
- 10 %
- Contrat bancaire type
- 2 % · 0,75 % · 0,5 %
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Les contrats, du moins cher au plus cher
frais + rendement perdu sur 20 ans| Contrat | Frais et rendement perdu | Capital à terme |
|---|---|---|
| n°1Corum LifeCorum Life | 0 € | 109 556 € |
| n°2Lucya CNPCNP Assurances | 3 877 € | 105 679 € |
| n°3Louve InfinityCorum Life | 5 015 € | 104 541 € |
| Contrat bancaire type2 % sur versement | 12 433 € | 97 124 € |
Classement sur les frais et le rendement perdu : les frais prélevés, plus le rendement que ces frais n'ont pas produit. Contrats comparés : gestion libre et gestion pilotée. Les contrats dont les frais ne sont pas encore tous relevés n'apparaissent pas. Source : grilles tarifaires des assureurs.
Comment lire ce résultat
- Ce montant est ce que le contrat bancaire type vous coûte de plus que le contrat le moins cher de notre base sur votre durée, à rendement brut égal.
- Il additionne les frais prélevés et le rendement que ces frais n'ont pas pu produire ; il ne contient ni fiscalité ni frais des supports.
- Rapportez-le au versement initial et au gain total obtenu : c'est la part de votre rendement que le choix du contrat, à lui seul, décide.
Année par année : l'écart se creuse
Écart de capital entre Corum Life et le contrat bancaire type. Survolez une barre, ou passez en tableau.
| Année | Capital Corum Life | Frais cumulés Corum Life | Capital banque type | Frais cumulés banque type | Écart de capital |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 52 000 € | 0 € | 50 705 € | 1 255 € | 1 295 € |
| 2 | 54 080 € | 0 € | 52 470 € | 1 518 € | 1 610 € |
| 3 | 56 243 € | 0 € | 54 296 € | 1 791 € | 1 948 € |
| 4 | 58 493 € | 0 € | 56 185 € | 2 074 € | 2 308 € |
| 5 | 60 833 € | 0 € | 58 140 € | 2 366 € | 2 692 € |
| 6 | 63 266 € | 0 € | 60 164 € | 2 668 € | 3 102 € |
| 7 | 65 797 € | 0 € | 62 257 € | 2 981 € | 3 539 € |
| 8 | 68 428 € | 0 € | 64 424 € | 3 305 € | 4 004 € |
| 9 | 71 166 € | 0 € | 66 666 € | 3 640 € | 4 500 € |
| 10 | 74 012 € | 0 € | 68 986 € | 3 986 € | 5 026 € |
| 11 | 76 973 € | 0 € | 71 387 € | 4 345 € | 5 586 € |
| 12 | 80 052 € | 0 € | 73 871 € | 4 716 € | 6 181 € |
| 13 | 83 254 € | 0 € | 76 442 € | 5 100 € | 6 812 € |
| 14 | 86 584 € | 0 € | 79 102 € | 5 498 € | 7 482 € |
| 15 | 90 047 € | 0 € | 81 854 € | 5 909 € | 8 193 € |
| 16 | 93 649 € | 0 € | 84 703 € | 6 335 € | 8 946 € |
| 17 | 97 395 € | 0 € | 87 651 € | 6 775 € | 9 744 € |
| 18 | 101 291 € | 0 € | 90 701 € | 7 231 € | 10 590 € |
| 19 | 105 342 € | 0 € | 93 857 € | 7 703 € | 11 485 € |
| 20 | 109 556 € | 0 € | 97 124 € | 8 191 € | 12 433 € |
Comparer avec votre contrat
Ce calcul part des grilles que nous avons saisies. Le guide des frais réels indique où trouver vos quatre chiffres dans vos conditions générales, et à quoi les comparer.
Relever mes frais →Un exemple parmi les produits notés
Corum Life
le moins cher avec ces hypothèses0 € de frais sur 20 ans pour 50 000 € versés, 0,00 % par an tout compris.
Les hypothèses, et d'où elles viennent
modifiables ci-dessus quand elles sont un champ| Hypothèse | Valeur retenue | D'où elle vient |
|---|---|---|
| Rendement brut annuel, identique pour tous | 4,0 % | Hypothèse : seuls les frais changent d'un contrat à l'autre. |
| Part arbitrée chaque année | 10 % | Base des frais d'arbitrage. Hypothèse éditoriale. |
| Contrat bancaire type | 2 % · 0,75 % · 0,5 % | Frais sur versement, de gestion, d'arbitrage : repère éditorial, pas un contrat réel. |
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Le dernier chiffre paru sur ce calcul · 200 € offerts par Fortuneo pour une première adhésion à Fortuneo Vie avec au moins 2 000 € versés, jusqu'au 31 octobre 2026Comment c'est calculé
La méthode du site →- Le versement est amputé des frais sur versement du contrat. Chaque année, le capital croît au rendement brut choisi, puis les frais de gestion des unités de compte (sur leur part dans votre répartition) et les frais d'arbitrage (sur la part arbitrée) sont prélevés.
- Les frais de gestion du fonds euros sont déjà retirés du taux que l'assureur sert. Sur cette poche, le rendement choisi tient lieu de taux servi : ces frais ne sont pas retirés une seconde fois du capital (règle du 1er octobre 2026).
- Le « manque à gagner » compare le capital obtenu avec celui d'un placement identique sans aucun frais : il inclut donc le rendement que les frais prélevés n'ont pas pu produire.
- Le contrat bancaire type (2 % sur versement, 0,75 % de gestion, 0,50 % d'arbitrage) est un repère éditorial, pas un contrat réel.
Ce que ça ne prend pas en compte
- Les frais propres aux supports (ETF, OPCVM, SCPI) : identiques quel que soit le contrat pour un même support, ils ne changent pas le classement.
- La fiscalité des rachats, l'abattement après 8 ans, la transmission.
- Les différences de rendement des fonds euros d'un assureur à l'autre — le rendement est le même pour tous par construction. C'est pourtant là que jouent leurs frais de gestion, déjà retirés du taux servi : comparez les taux publiés.
- Les offres de bienvenue et fonds euros boostés, listés sur chaque page de contrat mais non intégrés au calcul.
Le guide, les données, le calcul
Ce simulateur est le calcul. Le guide, les quatre frais d'une assurance-vie, explique ce que chaque poste prélève et comment relever les quatre chiffres de votre contrat. Les données, la table des frais, poste par poste, donnent la grille complète de chaque contrat d'assurance-vie et de chaque PER de notre base.
Les fiches des contrats comparés
Chaque contrat comparé par le simulateur a sa fiche : frais poste par poste, supports proposés et notre avis. Elles sont rangées par ordre alphabétique, pas par classement.
Altaprofits Vie · Bourse Direct Vie · BoursoBank Vie · Carac Épargne Patrimoine · Cashbee+ · Darjeeling · Fortuneo Vie · Goodvie (Goodvest) · Linxea Avenir 2 · Linxea Spirit 2 · Linxea Vie · Linxea Zen · Louve Infinity · Lucya Abeille (ex-Evolution Vie) · Lucya by AXA · Lucya Cardif · Lucya CNP · Meilleurtaux Essentiel Vie · Meilleurtaux Liberté Vie · Mon Petit Placement · Nalo Patrimoine · Placement-direct Vie · Predissime 9 Série 2 · Puissance Avenir · Yomoni Vie
Sources
Grilles tarifaires des contrats, conditions générales en vigueur. Données au 8 octobre 2026. Chaque hypothèse est reprise, avec son origine, dans le tableau sous le résultat. Méthode publiée · tables de données · journal des corrections.
Questions fréquentes
Pourquoi le résultat change-t-il autant avec la part en unités de compte ?
Parce que seuls les frais des unités de compte réduisent le capital : ceux du fonds euros sont déjà retirés de son taux servi. À 100 % en unités de compte, les contrats en ligne à 0,50 % écrasent le contrat bancaire ; à 100 % en fonds euros, il ne reste que les frais sur versement et d'arbitrage.
Comment calculer l'impact des frais de gestion sur une assurance-vie ?
Saisissez le versement, la durée, la part en unités de compte et un rendement brut. Vous pouvez aussi saisir les frais de gestion de votre propre contrat pour le placer face aux autres. Le simulateur applique ensuite à chaque contrat ses propres frais, année par année. Le résultat est un montant en euros : les frais prélevés, plus ce que ces frais auraient rapporté s'ils étaient restés placés. Le calcul est gratuit et se fait sans inscription.
Les contrats absents du classement sont-ils mauvais ?
Non : ils n'apparaissent pas tant que leurs quatre postes de frais ne sont pas saisis dans notre base. Nous n'inventons aucune valeur.
Intégrer ce simulateur sur votre site
Vous tenez un site ou un blog sur l'épargne ? Vous pouvez y afficher ce simulateur. Copiez le code ci-dessous, puis collez-le dans votre page en mode HTML.
C'est gratuit. Le lien « Savoir Placer » placé sous le simulateur doit rester en place. Les données sont mises à jour chaque semaine, sans rien changer de votre côté.
La dernière ligne du code est facultative : elle ajuste la hauteur du cadre à son contenu.
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