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SimulateurAssurance-vie

Frais d'assurance-vie : combien votre contrat vous coûte sur 20 ans ?

Les frais d'un contrat ne se lisent pas en pourcentage mais en euros, sur votre durée. Ce simulateur les calcule année par année pour chaque contrat de notre base, face à un contrat bancaire type, et classe les trois moins chers.

Par Vincent BarletDonnées au Sources : grilles tarifaires des contrats, conditions générales en vigueurProduit en sortie : podium assurance-vieVoir la formule

Vos chiffres

€
ans
%
Unités de compte : tout ce qui n'est pas le fonds euros.
%
Hypothèse identique pour tous les contrats : seuls les frais font la différence.
%
Sert au calcul des frais d'arbitrage. 0 % si vous ne touchez jamais à votre allocation.
Votre chiffre
8 474 €

C'est ce que le contrat bancaire type vous coûte de plus que Lucya CNP sur 20 ans, à rendement égal : 18 125 € de frais et de rendement perdu, contre 9 651 €.

Hypothèses de ce calcul
Rendement brut annuel, identique pour tous
4,0 %
Part arbitrée chaque année
10 %
Contrat bancaire type
2 % · 0,75 % · 0,5 %
Lien vers ce résultat
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Facultatif : vous recevez le lien vers cette simulation, imprimable ou enregistrable en PDF depuis votre navigateur, avec les hypothèses et les sources. Confirmation par e-mail, adresse jamais revendue.

Les contrats, du moins cher au plus cher

frais + rendement perdu sur 20 ans
ContratManque à gagnerTotalFrais prélevésTaux annuelCapital à terme
n°1Lucya CNPCNP Assurances
9 651 €6 780 €0,46 %99 906 €
n°2Louve InfinityCorum Life
9 931 €6 975 €0,47 %99 625 €
n°3Placement-direct VieSwiss Life
11 244 €7 891 €0,54 %98 312 €
Contrat bancaire type2 % sur versement
18 125 €12 144 €0,80 %91 432 €

Classement sur le manque à gagner total (frais prélevés + rendement que ces frais n'ont pas produit). Les contrats dont les frais ne sont pas encore saisis dans la base n'apparaissent pas. Source : grilles tarifaires de la base.

Comment lire ce résultat

  • Ce montant est ce que le contrat bancaire type vous coûte de plus que le contrat le moins cher de la base sur votre durée, à rendement brut égal.
  • Il additionne les frais prélevés et le rendement que ces frais n'ont pas pu produire ; il ne contient ni fiscalité ni frais des supports.
  • Rapportez-le au versement initial et au gain total obtenu : c'est la part de votre rendement que le choix du contrat, à lui seul, décide.

Année par année : l'écart se creuse

Écart de capital entre Lucya CNP et le contrat bancaire type. Survolez une barre, ou passez en tableau.

0 €5 k€10 k€151015208 474 €

Comparer avec votre contrat

Ce calcul part des grilles que nous avons saisies. Le guide des frais réels indique où trouver vos quatre chiffres dans vos conditions générales, et à quoi les comparer.

Relever mes frais →

Le produit qui correspond

Lucya CNP

le moins cher pour votre cas

6 780 € de frais sur 20 ans pour 50 000 € versés, 0,46 % par an tout compris.

Aucun lien de souscription sur cette page.

Les hypothèses, et d'où elles viennent

modifiables ci-dessus quand elles sont un champ
HypothèseValeur retenueD'où elle vient
Rendement brut annuel, identique pour tous4,0 %Hypothèse : seuls les frais changent d'un contrat à l'autre.
Part arbitrée chaque année10 %Base des frais d'arbitrage. Hypothèse éditoriale.
Contrat bancaire type2 % · 0,75 % · 0,5 %Frais sur versement, de gestion, d'arbitrage : repère éditorial, pas un contrat réel.

Comment c'est calculé

La méthode du site →
  1. Le versement est amputé des frais sur versement du contrat. Chaque année, le capital croît au rendement brut choisi, puis les frais de gestion (pondérés entre fonds euros et unités de compte selon votre répartition) et les frais d'arbitrage (sur la part arbitrée) sont prélevés.
  2. Le « manque à gagner » compare le capital obtenu avec celui d'un placement identique sans aucun frais : il inclut donc le rendement que les frais prélevés n'ont pas pu produire.
  3. Le contrat bancaire type (2 % sur versement, 0,75 % de gestion, 0,50 % d'arbitrage) est un repère éditorial, pas un contrat réel.

Ce que ça ne prend pas en compte

  • Les frais propres aux supports (ETF, OPCVM, SCPI) : identiques quel que soit le contrat pour un même support, ils ne changent pas le classement.
  • La fiscalité des rachats, l'abattement après 8 ans, la transmission.
  • Les différences de rendement des fonds euros d'un assureur à l'autre — le rendement est le même pour tous par construction.
  • Les offres de bienvenue et fonds euros boostés, listés sur chaque page de contrat mais non intégrés au calcul.

Sources

Grilles tarifaires des contrats, conditions générales en vigueur. Données au 23 septembre 2026. Chaque hypothèse est reprise, avec son origine, dans le tableau sous le résultat. Méthode publiée · données brutes · journal des corrections.

Questions fréquentes

Pourquoi le résultat change-t-il autant avec la part en unités de compte ?

Parce que certains contrats facturent plus le fonds euros que les unités de compte, et inversement. À 100 % en unités de compte, les contrats en ligne à 0,50 % écrasent le contrat bancaire ; à 100 % en fonds euros, l'écart se resserre.

Les contrats absents du classement sont-ils mauvais ?

Non : ils n'apparaissent pas tant que leurs quatre postes de frais ne sont pas saisis dans notre base. Nous n'inventons aucune valeur.

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