Comprendre ses placements avant de choisir
Ces guides disent ce qu'est un produit, à qui il convient, ce qu'il coûte et comment on le lit. Les podiums disent ensuite quoi prendre, et les simulateurs combien ça donne avec vos chiffres. Les guides ne sont pas datés mais mis à jour : la date affichée est celle de la dernière vérification.
Par où commencer : trois situations, trois parcours
Je débute
Comprendre une assurance-vie, une SCPI, un PER avant de comparer les offres.
Commencer par le socle →J'ai déjà un contrat
Savoir s'il est bon : ses frais, ses supports, ce qu'il reste après impôt.
Tester mon contrat →Je pense transmission
Ce que paieront vos bénéficiaires, et ce qu'une donation ou un démembrement changerait.
Préparer la transmission →Votre parcours : « Je débute »
4 étapes · 57 minL'épargne de précaution
Le matelas disponible, avant tout placement.
Les quatre frais
Ce qu'un contrat d'assurance-vie facture vraiment.
Les SCPI, comment ça marche
L'immobilier locatif sans locataire, et ce qu'il coûte.
Choisir son enveloppe
En direct, en assurance-vie ou en PER : quel support pour quel besoin.
Votre parcours : « J'ai déjà un contrat »
4 étapes · 33 minLes quatre frais
Ce qu'un contrat facture vraiment.
Ce que mes frais me coûtent
Votre écart sur 20 ans, en euros.
Garder, transférer, rouvrir
Les trois options, nettes d'impôt à la sortie.
La fiscalité en une page
Ce qu'il reste après impôt.
Votre parcours : « Je pense transmission »
4 étapes · 20 minL'assurance-vie au décès
Les primes versées avant et après 70 ans.
Ce que paieront mes bénéficiaires
Assurance-vie face à une succession classique.
Donner maintenant
Les droits selon le lien de parenté.
Usufruit et nue-propriété
Ce que vaut chaque part, et la donation.
Je débute
18 guidesAchat immobilier dans cinq ans : où mettre l'apport
Un apport pour un achat dans cinq ans n'est pas un placement : c'est une somme qui doit exister, en entier, à une date connue.
Je débuteComment lire le bulletin trimestriel d'une SCPI
Chaque trimestre, votre société de gestion publie quatre pages.
Je débuteGestion libre, pilotée ou sous mandat : qui choisit vos supports
Ouvrir un contrat oblige à répondre à une question qu'on n'a pas toujours vue venir : qui va choisir les supports ?
Je débuteHéritage ou prime : que faire d'une somme qui arrive d'un coup
Une somme qui arrive d'un coup, héritage, prime, vente, a une particularité : elle n'a pas d'horizon.
Je débuteL'épargne de précaution : le socle avant tout placement
Avant de comparer des contrats ou des SCPI, une question vient d'abord : de combien d'argent disponible avez-vous besoin, sans risque et sans délai ?
Je débuteLa fiscalité de l'assurance-vie en une page
L'assurance-vie n'est pas un placement mais une enveloppe, et tout son intérêt est fiscal.
Je débuteLe fonds euros, expliqué depuis le début
Le fonds euros est le support le plus répandu de l'épargne française et le moins bien compris.
Je débuteLe taux de distribution d'une SCPI : ce qu'il dit, ce qu'il cache
C'est le chiffre qui décide de la plupart des souscriptions, et c'est le plus mal compris.
Je débuteLes ETF, expliqués depuis le début
Un ETF est un fonds qui ne cherche pas à battre le marché : il le copie, pour une fraction des frais d'un fonds classique.
Je débuteLes quatre frais d'une assurance-vie, et ce qu'ils coûtent vraiment
Un contrat d'assurance-vie ne facture que quatre choses.
Je débuteLes SCPI, comment ça marche vraiment
Une SCPI, c'est de l'immobilier locatif sans locataire à gérer : vous achetez des parts, une société de gestion achète des immeubles, les loue, et vous reverse les loyers chaque mois ou chaque trimestre.
Je débuteLes unités de compte, expliquées depuis le début
Tout ce qui n'est pas le fonds euros dans un contrat s'appelle unité de compte : fonds, ETF, SCPI, actions, produits structurés.
Je débuteLire un document d'informations clés en dix minutes
Avant toute souscription d'un fonds, d'une SCPI ou d'un contrat d'assurance-vie, on doit vous remettre un document d'informations clés.
Je débuteLivret ou fonds euros : où mettre l'épargne sûre
Un livret réglementé et un fonds euros d'assurance-vie promettent la même chose : un capital qui ne baisse pas.
Je débuteNaissance d'un enfant : quelle épargne ouvrir, et à quel nom
Une naissance change deux choses dans une épargne : il y a désormais quelqu'un à qui transmettre, et un horizon de dix-huit ans qui s'ouvre.
Je débutePremier salaire : par où commencer à épargner
Le premier salaire pose une question simple à laquelle personne ne répond clairement : par quoi commencer ?
Je débuteQui garantit quoi : dépôts, assurance-vie, SCPI, et ce qui n'est pas garanti
« Garanti » est le mot le plus utilisé et le moins précis de l'épargne.
Je débuteRetraite dans dix ans : ce qu'il faut régler maintenant
Dix ans avant la retraite, la question n'est plus d'accumuler le plus possible mais de préparer la bascule : des revenus d'activité imposés à une tranche donnée vers des revenus de remplacement, souvent imposés moins.
J'ai un contrat
4 guidesLa fiscalité des SCPI : française, européenne, en assurance-vie
Une SCPI verse des loyers, et l'État en prend une partie.
J'ai un contratLe PER, comment ça marche vraiment
Le PER est le seul placement où l'État avance une partie de votre mise.
J'ai un contratPEA ou assurance-vie pour investir en bourse
Pour loger des actions ou des ETF, deux enveloppes se disputent la place : le plan d'épargne en actions et l'assurance-vie.
J'ai un contratQuel support pour quel besoin : choisir son enveloppe
La plupart des épargnants choisissent un produit, puis se demandent où le mettre.