Fonds euros boosté de Spirit 2 : ce que la condition des 30 % d'unités de compte coûte

Un fonds euros à 2 % de frais qui offre +1,50 % : Spirica compense. L'offre court jusqu'au 31 décembre 2026, pour les versements d'au moins 100 000 € dont 30 % en unités de compte, et s'applique en 2026 et 2027.

Le calcul

Sur 100 000 € versés, 70 000 € vont au fonds euros. +1,50 % sur deux ans : 2 100 € bruts de bonus, 1 739 € après prélèvements sociaux. Sur un taux de base de 3,13 % (le dernier servi, en 2024 ; le taux 2025 n'est pas encore dans notre base), le fonds euros boosté rend 4,63 % bruts, 3,83 % nets de prélèvements sociaux — le meilleur fonds euros du marché pendant deux ans. Le bonus est linéaire : 200 000 € versés avec 60 000 € d'unités de compte donnent 4 200 € bruts, 3 478 € nets.

À titre de comparaison, sur les mêmes 70 000 €, Placement-direct Vie à 1,90 % de taux de base (2025) rend 1,57 % nets, Linxea Avenir 2 à 2,10 % rend 1,74 % : le fonds euros de Spirica, boosté, fait plus de deux points de mieux ; sans bonus, à 2,55 % nets (3,08 % en 2025), il est déjà le mieux placé de la base.

Ce que la condition coûte

30 000 € en unités de compte, que vous auriez peut-être placés ailleurs. Si vous vouliez déjà des unités de compte, la condition est gratuite. Si vous vouliez 100 % de fonds euros, c'est un pari sur 30 % de votre versement pour 1 739 € de bonus : le pari est petit à côté de la variation possible de 30 000 € d'unités de compte.

Le seuil est facile à calculer : 1 739 € font 5,8 % de 30 000 €. Si les unités de compte perdent plus de 5,8 % en deux ans, le bonus est absorbé ; si elles gagnent, il s'ajoute. Il faut aussi compter les 0,50 % de frais de gestion sur ces 30 000 €, soit 300 € sur deux ans, prélevés que les supports montent ou baissent. Dans le cas où les unités de compte font exactement zéro, le bonus net de tout est donc de l'ordre de 1 440 €.

L'erreur de lecture

Additionner 3,13 % et 1,50 % et en faire un taux de contrat. Le bonus ne porte que sur la part en fonds euros du versement éligible, tel que l'offre est rédigée, pas sur les versements inférieurs à 100 000 €, et pas au-delà de 2027. À partir de 2028, le fonds euros de Spirit 2 redevient ce qu'il est : un fonds à 2 % de frais de gestion, qui a servi 3,13 % deux années de suite, face à des contrats qui prélèvent 0,60 %.

Le bonus n'entre pas dans la note de Spirit 2. Il figure dans la table des primes avec sa date de fin, et le simulateur fonds euros l'applique quand vous cochez la case — pour deux ans, pas pour vingt. Sur vingt ans, c'est le 2 % de frais de gestion qui pèse, et un bonus de deux ans n'y change rien : c'est la raison pour laquelle l'avis sur le contrat ne bouge pas d'un dixième.

Publié le 23 septembre 2026 ; chiffre et contexte du 14 septembre 2026. Les chiffres cités sont ceux connus à cette date ; les pages produit du site portent les valeurs les plus récentes.