Spirit 2 et Liberté Vie : pourquoi deux courtiers vendent exactement le même contrat

Ouvrez les conditions générales de Linxea Spirit 2 et de Meilleurtaux Liberté Vie : même assureur (Spirica), même grille (0 % sur versement, 0,50 % sur les unités de compte, 2 % sur le fonds euros, 0 % d'arbitrage), même catalogue à quelques lignes près, même avenant SCPI. Deux marques, un contrat.

Sur 50 000 € placés en unités de compte, 0,50 % font 250 € par an, chez l'un comme chez l'autre. Linxea Avenir 2, chez Suravenir, prend 0,60 %, soit 300 € ; le contrat bancaire type de notre base, 0,75 %, soit 375 €. Sur le fonds euros, l'ordre s'inverse : les 2 % de Spirica font 1 000 € par an sur 50 000 €, contre 300 € à 0,60 % chez Suravenir. Spirit 2 et Liberté Vie partagent donc aussi le même défaut, et il est identique au centime.

Qui fixe les prix

L'assureur. Le courtier négocie une grille au moment de lancer « son » contrat, puis la distribue. Deux courtiers qui obtiennent la même grille du même assureur vendent le même produit, et aucun ne peut baisser le prix sans l'accord de Spirica. C'est aussi pour cela que l'avenant SCPI du 2 mars 2026 s'est appliqué aux deux contrats en même temps : la règle est écrite chez l'assureur, pas chez le distributeur.

Ce qui diffère vraiment

Peu de choses, et elles sont dans la base. Spirit 2 a été lancé en 2020, Liberté Vie en 2022. Les deux annoncent environ 700 supports ; Linxea compte 40 ETF et 24 SCPI, Meilleurtaux 60 ETF et 20 SCPI. Les règles SCPI sont les mêmes : 100 % des loyers reversés, jouissance le premier jour du mois suivant, 50 € minimum par ligne, 50 % de chaque versement au plus, pénalité de 3 % avant trois ans. Iroko Zen y est sans frais d'investissement dans les deux contrats, Transitions Europe à 8 % dans les deux. Une différence concrète : les versements programmés sur SCPI, possibles sur Iroko Zen seulement chez Linxea, absents chez Meilleurtaux. Le fonds euros a servi 3,13 % en 2023 et en 2024 des deux côtés, ce qui n'a rien d'étonnant : c'est le même.

Alors, comment choisir

Sur ce qui reste : l'ancienneté du courtier, son service, ses offres du moment, la richesse de son avenant SCPI, et le fait d'avoir déjà un compte quelque part. Notre duel conclut à l'égalité sur les frais — ce qui est la seule conclusion honnête. Si l'un des deux courtiers lance une prime d'ouverture, elle départage pour un an ; elle ne change pas la grille.

Quand un comparatif classe Spirit 2 devant Liberté Vie (ou l'inverse), il classe des courtiers, pas des contrats. Nous les notons à un dixième d'écart, pour l'avenant. Et quand vous comparez l'un des deux à un contrat d'un autre assureur, le simulateur de frais donne le coût en euros sur votre durée et votre part d'unités de compte : c'est la seule comparaison qui départage vraiment, et elle oppose Spirica à Suravenir ou à Swiss Life, jamais Linxea à Meilleurtaux.

Publié le 23 septembre 2026 ; chiffre et contexte du 18 mai 2026. Les chiffres cités sont ceux connus à cette date ; les pages produit du site portent les valeurs les plus récentes.