Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie ?
Quand deux courtiers distribuent le même contrat du même assureur, la grille ne départage rien. Ce duel liste ce qui diffère réellement — et c'est peu.
Notre verdict
Égalité : c'est le même contrat. Les SCPI et l'offre du moment les départagent.
Les deux contrats sont assurés par Spirica, avec la même grille de frais. Ils prennent 0,50 % par an sur les unités de compte, c'est-à-dire les placements non garantis. Le fonds euros est le même, à 3,08 % en 2025.
D'après les grilles tarifaires en vigueur au 24 septembre 2026 et les annexes financières de Spirica. Notes validées le 24 septembre 2026, selon notre méthode.
Ce comparatif applique nos critères publiés ; ce n'est pas un conseil personnalisé.
Rien dans la note : les cinq critères sont notés à l'identique.
Linxea Spirit 2 publie des frais d'entrée réduits sur trois SCPI, et compte un peu plus de supports.
Meilleurtaux Liberté Vie offre 200 € aux nouveaux clients jusqu'au 15 décembre 2026, sous conditions.
Les cas où chacun convient mieux
Linxea Spirit 2 convient mieux si…le contrat chez Linxea
- une partie de l'épargne va en SCPI : l'avenant de mars 2026 publie pour Spirit 2 des frais d'entrée réduits, dont Transitions Europe à 8 % ;
- un courtier indépendant est préféré, sans banque ni assureur à son capital ;
- un PER est ouvert aussi : Linxea Spirit PER a la même grille de frais.
Meilleurtaux Liberté Vie convient mieux si…le même contrat chez Meilleurtaux
- l'offre de bienvenue s'applique : 200 € pour un premier versement d'au moins 5 000 €. Avec 30 % d'unités de compte et le code SPIRICA2026. Offre valable jusqu'au 15 décembre 2026.
- un conseiller est attendu, au téléphone ou en agence ;
- un crédit ou une assurance est déjà chez Meilleurtaux, et tout doit rester au même endroit.
Face à face, critère par critère
Grilles en vigueur au 24 septembre 2026. Tout est identique, ou presque : même assureur, même grille, même fonds euros. Les deux contrats comptent 207 ETF et 15 SCPI. Seul le nombre total de supports diffère un peu : plus de 1 100 chez Linxea, plus de 1 040 chez Meilleurtaux. Le filtre ne garde que ce qui diffère.
| Critère | Linxea Spirit 216,8/20 | Meilleurtaux Liberté Vie16,8/20 |
|---|---|---|
| La note sur 20, critère par critère | ||
| Note globaleégalité | 16,8 | 16,8 |
| Fraiségalité30 % de la note | 19 | 19 |
| Fonds euroségalité25 % de la note | 14 | 14 |
| Choix de supportségalité20 % de la note | 20 | 20 |
| Souplesseégalité15 % de la note | 17 | 17 |
| Solidité de l'assureurégalité10 % de la note | 10 | 10 |
| Frais | ||
| Sur chaque versementégalité | 0 % | 0 % |
| De gestion, unités de compteégalitéles placements non garantis | 0,5 % par an | 0,5 % par an |
| De gestion, fonds euroségalitédéjà retirés du taux servi | 2 % par an | 2 % par an |
| D'arbitrageégalitépour changer de placement | 0 % | 0 % |
| Fonds euros | ||
| Taux 2025égalitéaprès frais, avant prélèvements sociaux | 3,08 %Fonds Euro Nouvelle Génération | 3,08 %Fonds Euro Nouvelle Génération |
| Moyenne 2023 à 2025égalité | 3,11 % | 3,11 % |
| Bonus en courségalitésous conditions de montant et d'unités de compte | Fonds euros boosté de +1,50 % net en 2026-2027jusqu'au 31 décembre 2026 | Fonds Euro Nouvelle Génération boosté de +1,10 % ou +1,50 % net en 2026 et 2027jusqu'au 31 décembre 2026 |
| Choix de placements | ||
| Supports au total | plus de 1 100 | plus de 1 040 |
| ETFégalitéfonds qui suivent un indice boursier | 207 | 207 |
| SCPI · loyers reverséségalité | 15 · 100 % | 15 · 100 % |
| Frais d'entrée réduits sur des SCPI | publiésÉpargne Pierre et Transitions Europe à 8 %, Épargne Foncière à 5,5 % | non publiés |
| SCPI : premiers loyerségalité | 1er jour du mois suivant | 1er jour du mois suivant |
| SCPI : reventeégalité | pénalité 3 % avant 3 ans | pénalité 3 % avant 3 ans |
| Actions en directégalité | oui | oui |
| Ouvrir et verser | ||
| Premier versementégalité | 500 € | 500 € |
| Versements programméségalité | dès 100 € | dès 100 € |
| Offre de bienvenue | non publiée | 200 € offertscode SPIRICA2026, jusqu'au 15 décembre 2026 |
| Le distributeur | ||
| Assureurégalité | Spirica (Crédit Agricole Assurances) | Spirica (Crédit Agricole Assurances) |
| Distributeur · création | Linxea · 2001 | Meilleurtaux Placement · 2006 |
| Clients du distributeur | 200 000 | 65 000 |
| Contact | en ligne | en ligne et en agences (avantage) |
n.c. : non communiqué par le produit
Sources : tableaux de frais et conditions générales des deux contrats, annexes financières Spirica du 23 septembre 2026, pages des courtiers.
Le calcul : 50 000 € pendant quinze ans
Deux répartitions, au choix. Le calcul ne retient que les frais, avec la formule du simulateur de frais.
| Numéro | Étape | Linxea Spirit 2 | Meilleurtaux Liberté Vie |
|---|---|---|---|
| 1 | Frais de gestion chaque année | 0,5 % | 0,5 % |
| 2 | Capital restant après quinze ans de frais50 000 € multipliés par 0,995, quinze fois | 46 380 € | 46 380 € |
n.c. : non communiqué par le produit
Aucun écart sur les frais. La grille est écrite chez Spirica : aucun des deux courtiers ne peut la baisser sans son accord.
| Numéro | Étape | Linxea Spirit 2 | Meilleurtaux Liberté Vie |
|---|---|---|---|
| 1 | Frais de gestion des unités de compte, chaque annéesur 60 % du contrat ; ceux du fonds euros sont déjà retirés de son taux | 0,5 % | 0,5 % |
| 2 | Fonds euros : le taux servi, déjà net de ses fraisle capital y reste garanti ; ce taux change chaque année | 3,08 % en 2025 | 3,08 % en 2025 |
| 3 | Capital restant après quinze ans de fraishors rendement, avec la formule du simulateur de frais | 47 800 € | 47 800 € |
n.c. : non communiqué par le produit
Aucun écart sur les frais. La grille est écrite chez Spirica : aucun des deux courtiers ne peut la baisser sans son accord.
La formule du simulateur de frais, capital × (1 − frais) puissance n, montre l'effet des seuls frais, sans le rendement des placements. Les frais du fonds euros sont déjà retirés de son taux servi : ils ne réduisent pas le capital une seconde fois. Le simulateur de frais refait le calcul avec vos montants : il classe les deux contrats sur la même ligne.
Le cas où Meilleurtaux gagne
Un épargnant de 55 ans qui place 150 000 € et veut parler à quelqu'un avant de signer, puis chaque année. Meilleurtaux Placement, filiale d'un groupe national, revendique plus de 65 000 clients et plus de 5 milliards d'euros d'épargne confiée. Il a des conseillers joignables ; Linxea est un courtier en ligne de 200 000 clients, sans lien capitalistique avec un assureur, dont le service passe d'abord par l'espace client. Côté catalogue, l'écart est mince : plus de 1 100 supports sur Spirit 2, plus de 1 040 sur Liberté Vie, et 207 ETF des deux côtés. Sur 150 000 €, ce choix ne coûte rien : 750 € par an de frais de gestion à 100 % en unités de compte, dans les deux contrats.
Ce qui le ferait revenir chez Linxea tient en peu de chose. Les deux contrats comptent 15 SCPI. Les frais d'entrée réduits de l'avenant de mars 2026 (Transitions Europe à 8 %) sont publiés pour Spirit 2, pas encore pour Liberté Vie. L'ancien argument des versements programmés sur Iroko Zen est tombé avec la fermeture de cette SCPI aux versements chez Spirica, le 8 mai 2026. Le fonds euros boosté de +1,50 % en 2026 et 2027, pour les versements d'au moins 100 000 € avec 30 % d'unités de compte, existe chez les deux courtiers jusqu'au 31 décembre 2026. Sur 105 000 € de fonds euros, ce bonus vaut 3 150 € bruts sur deux ans, 2 608 € après les 17,2 % de prélèvements sociaux. Les offres changent ; la grille, non.
À savoir avant d'ouvrir
Risque de perte en capital
Les unités de compte, c'est-à-dire les placements non garantis, présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les SCPI du contrat
Une revente avant trois ans coûte 3 %. Les SCPI ne peuvent pas dépasser la moitié de chaque versement. Iroko Zen n'y accepte plus de versements depuis le 8 mai 2026.
Le bonus du fonds euros
Il demande au moins 100 000 € versés, dont 30 % en unités de compte. Il faut verser avant le 31 décembre 2026.
La fiscalité
Les gains sont soumis à 17,2 % de prélèvements sociaux. L'impôt sur le revenu dépend de l'âge du contrat au moment du retrait.
Les offres changent vite
Les conditions se vérifient sur le site du courtier le jour de l'ouverture. Cette page indique la date de chaque offre.
Ce que ce duel ne tranche pas
La qualité de service dans la durée, que nous ne mesurons pas encore. Nous avons relevé les avis Trustpilot de Linxea (4,7 sur 1 815 avis) ; nous ajouterons ceux de Meilleurtaux Placement au prochain trimestre.
Ce comparatif n'est pas un conseil personnalisé : il ne connaît ni votre âge, ni vos impôts, ni vos projets.
Ouvrir l'un ou l'autre
Linxea Spirit 216,8/20
Ouvrir Linxea Spirit 2Lire notre avis sur Linxea Spirit 2Offre en cours : Fonds euros boosté de +1,50 % net en 2026-2027, jusqu'au 31 décembre 2026.
Meilleurtaux Liberté Vie16,8/20
Ouvrir Meilleurtaux Liberté VieLire notre avis sur Meilleurtaux Liberté VieOffre en cours : 200 € offerts avec le code SPIRICA2026, jusqu'au 15 décembre 2026.
Offre en cours : Fonds Euro Nouvelle Génération boosté de +1,10 % ou +1,50 % net en 2026 et 2027, jusqu'au 31 décembre 2026.