Plan d'épargne retraite : comprendre, comparer, choisir en 2026
Le classement 2026 des plans d'épargne retraite, les guides pour comprendre, les avis plan par plan, les comparatifs et le simulateur d'économie d'impôt.
L'essentiel, en 6 lignes
- Le PER n'a d'intérêt qu'à partir d'une tranche à 30 %, et à condition de ressortir à une tranche plus basse.
- Un PER se garde vingt à trente ans : 0,50 % contre 0,90 % de frais, c'est une année de versement de différence à l'arrivée.
- En gestion pilotée, la part du fonds euros grandit à l'approche de la retraite : son taux pèse alors de plus en plus dans le rendement du PER.
- Le transfert est gratuit après cinq ans : un mauvais PER n'est pas une fatalité.
- À verser avant le 31 décembre pour déduire cette année ; les courtiers clôturent vers le 20.
- Pour choisir vous-même vos supports, notre classement du meilleur PER en gestion libre compare les frais, les ETF et les fonds euros.
Podium PER
Un PER se garde vingt à trente ans : chaque dixième de point de frais pèse plus que partout ailleurs. Ce classement note tous les PER que nous comparons sur une grille propre au PER : les frais, le choix de supports, le fonds euros (qui grandit avec l'âge), la solidité de l'assureur et la souplesse. Le simulateur calcule votre économie d'impôt à ouvrir avant le 31 décembre.
Linxea Spirit PER
N°1. La grille de Spirit 2 dans un PER : 0 % / 0,50 %, titres vifs, 15 SCPI à 100 % des loyers. Le PER le moins cher en gestion libre. Son fonds euros prend 2 % de frais, déjà retirés de son taux servi : 3,08 % en 2025, le meilleur du podium.
Convient plutôt à : L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui veut déduire ses versements et gérer lui-même : 0,50 % sur les unités de compte, titres vifs, 15 SCPI à 100 % des loyers, chez le même assureur que Spirit 2.
Lucya Cardif PER
BNP Paribas Cardif : 0 % sur versement, 0,50 % sur les unités de compte, 0,70 % sur le fonds euros, 119 ETF, des titres vifs et plus de 2 300 supports. Son fonds euros a servi 2,75 % en 2025. Le point faible : aucune SCPI.
Convient plutôt à : L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui veut un PER en gestion libre chez Cardif plutôt que chez Spirica : 0,50 % sur les unités de compte, 119 ETF, des titres vifs, et un fonds euros à 2,75 % en 2025 pour 0,70 % de frais.
e-PER Generali
Generali Retraite, chez Altaprofits : 0 % sur versement, 0,50 % par an sur les unités de compte, 81 ETF et des actions en direct. Il s'ouvre dès 300 €. Le point faible : son fonds euros n'est ouvert qu'avec une part d'unités de compte, fixée chaque année entre 40 et 70 %.
Convient plutôt à : L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui investit surtout en unités de compte, c'est-à-dire en fonds, ETF ou actions sans garantie : 0,50 % par an, des actions en direct et un large choix d'ETF.
PER bancaire type
Le PER d'agence : 2,5 % sur chaque versement déductible, 0,90 % par an, 0,50 % par arbitrage, et souvent une gestion pilotée imposée sur des fonds maison. Sur trente ans, il rend à la banque une partie de ce que l'État vous a laissé.
Le classement complet présente, dans un tableau, tous les produits que nous notons, sur les mêmes critères.
Voir le classement completComprendre le PER
Les guides expliquent ce qu'est le produit, à qui il convient et ce qu'il coûte. Les guides pratiques montrent comment acheter, transférer, démembrer ou transmettre.
Guides pratiques
Transférer son PER
Transférer un PER ou un ancien Perp, Madelin, article 83 : frais plafonnés, délais légaux, calcul transférer ou attendre, démarche et documents à vérifier.Pas à pas · 10 minSortir de son PER en capital ou en rente
PER à la retraite : capital en une fois ou fractionné, rente viagère ou mélange. Les règles fiscales 2026, un exemple chiffré complet, la méthode.Pas à pas · 12 minMeilleur PER en gestion libre 2026
Les PER en gestion libre notés sur 20 : frais, ETF, actions en direct, fonds euros. Le moins cher, le plus complet, et le PER bancaire en repère.Sélection
Guides valables pour tous les produits (épargne de précaution, enveloppes, garanties) : l'index des guides.
Les avis, du mieux noté au moins bien noté
Une ligne par produit : sa note, pour qui il est fait, et le lien vers l'avis complet. Les contrats en gestion pilotée sont notés entre eux, car leurs frais incluent le mandat.
Gestion libre
| Produit | Note /20 | Frais sur versement | Frais de gestion des unités de compte | Convient plutôt à |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit PERAvis · n°1 du podium | 16,8 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui veut déduire ses versements et gérer lui-même : 0,50 % sur les unités de compte, titres vifs, 15 SCPI à 100 % des loyers, chez le même assureur que Spirit 2. |
| Meilleurtaux Liberté PERAvis · hors podium, même assureur que le n°1 | 16,8 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui veut la grille Spirica à 0,50 % dans un PER, avec un conseiller au téléphone et un groupe national derrière le courtier. |
| Lucya Cardif PERAvis · n°2 du podium | 14,7 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui veut un PER en gestion libre chez Cardif plutôt que chez Spirica : 0,50 % sur les unités de compte, 119 ETF, des titres vifs, et un fonds euros à 2,75 % en 2025 pour 0,70 % de frais. |
| e-PER GeneraliAvis · n°3 du podium | 14,3 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui investit surtout en unités de compte, c'est-à-dire en fonds, ETF ou actions sans garantie : 0,50 % par an, des actions en direct et un large choix d'ETF. |
| Lucya CNP PERAvis · hors podium, plan trop récent | 14,0 / 20 | 0 % | 0,3 % | L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui investit surtout en unités de compte, c'est-à-dire en fonds, ETF ou actions sans garantie : 0,30 % par an, rien à l'entrée, des arbitrages gratuits. |
| Mon Petit Placement PERAvis · hors podium, n°4 des PER | 13,0 / 20 | 0 % | 0,8 % | L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui veut surtout une poche garantie. Le fonds euros, la part au capital garanti, a servi 4,00 % en 2025. Le plan s'ouvre dès 300 €. |
| PER Individuel CaracAvis · hors podium, n°5 des PER | 12,7 / 20 | 0 % | 0,9 % | L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui veut surtout sécuriser, sans part minimale d'unités de compte, les supports sans garantie. Le fonds euros, la poche au capital garanti, a servi 4,05 % en 2025. |
| Placement-direct PERAvis · hors podium, pour un second assureur | 12,3 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'épargnant qui veut un PER chez un autre assureur que Spirica : 0 % à l'entrée, 0,60 % sur les unités de compte, plus de 1 000 supports. |
| Linxea PERAvis · le second PER de Linxea | 12,0 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'épargnant qui veut un PER en gestion libre chez un autre assureur que Spirica, par exemple pour compléter un Linxea Spirit PER : 0,60 % sur les unités de compte, 50 ETF, des fonds immobiliers. |
| BoursoBank Matla PERAvis · n°7 des PER | 11,2 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui veut un PER sans rien gérer : une gestion pilotée par horizon, en ETF, pour 0,87 % par an, mandat compris. |
Gestion pilotée, notée sur sa propre grille
Le classement de la gestion pilotée, assurance-vie et PER →
| Produit | Note /20 | Frais sur versement | Frais de gestion des unités de compte | Convient plutôt à |
|---|---|---|---|---|
| CaravelAvis · le PER pour commencer | 14,5 / 20 | 0 % | 1,2 % | Le jeune actif ou l'indépendant qui veut ouvrir un PER avec 500 €, en gestion pilotée en ETF, puis verser 50 € par mois, sans rien gérer. |
| Goodvest PER (GoodPER)Avis · gestion pilotée ISR | 13,8 / 20 | 0 % | 1,3 % | L'épargnant qui veut un PER piloté et investi selon des critères ISR, sans rien gérer : 1,30 % par an sur les unités de compte, dès 300 € avec 50 € par mois. |
| Ramify PERAvis · gestion pilotée diversifiée | 11,9 / 20 | 0 % | 1,4 % | L'épargnant qui veut une gestion pilotée diversifiée dans un PER, avec un outil de simulation fiscale soigné, et qui accepte 1,40 % par an sur les unités de compte. |
| Yomoni PERAvis · gestion pilotée | 11,5 / 20 | 0 % | 1,6 % | L'épargnant qui veut un PER piloté : un horizon de retraite, une allocation en ETF qui se sécurise seule, un reporting. Yomoni annonce 1,6 à 2,2 % de frais par an selon le profil, frais des ETF compris. |
| Nalo PERAvis · gestion pilotée par projet | 11,3 / 20 | 0 % | 1,35 % | L'épargnant qui veut un PER piloté par projet, avec un horizon de retraite lointain et une allocation d'ETF : 1,35 % par an sur les unités de compte, dès 1 000 €. |
Les comparatifs, deux options face à face
Chaque comparatif oppose deux produits ou deux façons d'investir. Il montre, profil par profil, lequel des deux s'en sort le mieux, et ce que la comparaison ne tranche pas.
Comparer les offres, chiffres à l'appui
Chaque simulateur affiche ses hypothèses et sa formule, et donne le résultat sans demander d'adresse e-mail.
- Simulateur
Simulateur PER : combien d'impôt en moins, et combien il reste à la sortie
Simulation gratuite et sans inscription : l'économie d'impôt de vos versements sur un PER, l'impôt d'une sortie en capital, face à l'assurance-vie.Calculer → - Simulateur
SCPI en assurance-vie ou en direct : le calcul à votre tranche d'imposition
Montant, tranche, durée, taux de distribution, frais, contrat : le résultat net de la SCPI en direct, en assurance-vie et en PER, et l'enveloppe qui gagne.Calculer →
Les données, sur les mêmes critères
Les chiffres de chaque produit, en tables triables et datées, mises à jour à chaque nouveau bulletin trimestriel ou nouvelle grille tarifaire.
Frais des contrats, poste par poste
Frais sur versement, de gestion sur le fonds euros et sur les unités de compte, d'arbitrage, minimum d'ouverture et note sur 20, pour chaque contrat d'assurance-vie et chaque PER étudié sur le site. La gestion pilotée est comptée tout compris.27 octobre 2026Primes et offres de bienvenue en cours
Toutes les offres en cours sur les contrats étudiés sur le site : montant, conditions, date de fin. Elles n'entrent jamais dans nos notes ; elles sont listées pour que vous ne les ratiez pas — et pour que vous n'ouvriez pas un mauvais contrat pour 100 €.27 octobre 2026Taux des fonds euros, contrat par contrat, année par année
Le taux servi par chaque fonds euros des contrats étudiés sur le site, sur les derniers exercices publiés, avec les frais de gestion du fonds. Nets de frais, bruts de prélèvements sociaux, hors bonus conditionnels. Les taux 2026 seront ajoutés en janvier 2027, quand les assureurs les annonceront.27 octobre 2026
Le chiffre du lundi, côté PER
Chaque semaine, un chiffre tiré de nos données, avec sa source. Voici le plus récent sur le PER.