Gestion pilotée 2026 : le classement des mandats en assurance-vie et en PER, notés entre eux
En gestion pilotée, un gérant choisit et rééquilibre vos placements, dans le cadre d'un mandat. Ses frais comprennent ce mandat : ils se comparent à ceux d'autres mandats, pas à ceux d'une gestion libre. Ce classement note les contrats pilotés d'assurance-vie et de PER sur une grille à part. Il mesure les frais, le fonds euros, ce que le gérant publie, la souplesse et la solidité de l'assureur.
Yomoni Vie
Le gérant le plus transparent du classement : allocations des dix profils, performances nettes de tous les frais et liste des ETF sont publiées. Le mandat et l'assureur sont facturés à part, et les frais des ETF s'y ajoutent. Le fonds euros de Suravenir sert un peu plus que la moyenne du marché.
Convient plutôt à : L'épargnant qui ne veut pas gérer : un profil de risque, des ETF, un rééquilibrage automatique, un reporting clair — et qui accepte de payer 1,30 % par an pour ça, plus les frais des ETF.
Caravel
Le mandat le moins cher du classement, et le seul PER dont le gérant publie tout : répartition, performances nettes de frais, fonds et codes ISIN. Son point faible est le fonds euros du contrat Apicil, loin sous la moyenne du marché. Il s'ouvre avec peu, puis des versements programmés.
Convient plutôt à : Le jeune actif ou l'indépendant qui veut ouvrir un PER avec 500 €, en gestion pilotée ISR, puis verser 50 € par mois, sans rien gérer.
Yomoni PER
Un PER piloté par horizon, qui se sécurise seul à l'approche de la retraite. Yomoni affiche un prix tout compris, frais des supports inclus, quand les autres gérants les laissent de côté : sa note de frais est donc prudente. La liste des ETF logés dans ses fonds maison n'est pas publiée.
Convient plutôt à : L'épargnant qui veut un PER piloté : un horizon de retraite, une allocation en ETF qui se sécurise seule, un reporting. Yomoni annonce 1,6 à 2,2 % de frais par an selon le profil, frais des ETF compris.
Avant de choisir
Gestion libre ou pilotée : ce que coûte le mandat
Un mandat coûte chaque année près d'un point de plus qu'une gestion libre en ETF. Il achète un service réel : le choix de l'allocation, le rééquilibrage, et la discipline de ne pas vendre au pire moment. Le comparatif chiffre cet écart sur quinze ans, et dit pour qui il vaut son prix.
Lire le comparatifLe tableau complet : les 10 contrats en gestion pilotée étudiés, assurance-vie et PER
Par note décroissante · données au 24 septembre 2026| Contrat | Note /20 | Enveloppe | Frais de gestion | Frais des ETF | Fonds euros | Transparence | Minimum | Programmé |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Yomoni VieYomoni · Suravenir | 16,1 | Assurance-vie | 1,30 % | en plus | 3,00 % (2025) | 3 sur 3 | 1 000 € | 50 € |
| GoodlifeGoodvest · Spirica | 14,7 | Assurance-vie | 1,45 % | en plus, environ 0,40 % | 3,26 % (2025) | 3 sur 3 | 500 € | 100 € |
| CaravelCaravel · Apicil | 14,2 | PER | 1,20 % | en plus | 1,30 % (2025) | 3 sur 3 | 500 € | 50 € |
| Goodvest PER (GoodPER)Goodvest · Generali Retraitedonnées incomplètes : hors podium | 13,5 | PER | 1,30 % | en plus, environ 0,40 % | aucun | 1 sur 3 | 300 € | 50 € |
| Nalo PatrimoineNalo · Generalidonnées incomplètes : hors podium | 12,9 | Assurance-vie | 1,40 % | en plus, environ 0,25 % | 2,90 % (2025) | 1 sur 3 | 1 000 € | 50 € |
| Goodvie (Goodvest)Goodvest · Generalidonnées incomplètes : hors podium | 12,7 | Assurance-vie | 1,50 % | en plus, environ 0,40 % | [n.c.] | 2 sur 3 | 300 € | 50 € |
| Ramify PERRamify · Apicil | 12,2 | PER | 1,40 % | en plus, environ 0,20 % | sous condition | 1 sur 3 | 1 000 € | 100 € |
| Yomoni PERYomoni · Spirica | 11,5 | PER | 1,60 % | compris | sous condition | 2 sur 3 | 1 000 € | 50 € |
| Nalo PERNalo · Apicil Épargne Retraitedonnées incomplètes : hors podium | 11,0 | PER | 1,35 % | en plus, environ 0,25 % | 1,45 % (2025) | 1 sur 3 | 500 € | 50 € |
| Ramify VieRamify · Apicil | 11,0 | Assurance-vie | 1,40 % | en plus, environ 0,20 % | 1,30 % (2025) | 1 sur 3 | 1 000 € | 100 € |
Frais de gestion : mandat et assureur, par an, sur les unités de compte. Frais des ETF : « compris » quand le prix affiché les inclut, « en plus » sinon, avec l'estimation du gérant quand il la publie. Transparence : allocations, performances nettes de frais et liste des supports, publiées sur le site du gérant.
Pourquoi ce classement existe
Jusqu'au 24 septembre 2026, les contrats en gestion pilotée étaient notés avec la grille de la gestion libre. Leurs frais comprennent le mandat du gérant : ils obtenaient presque tous entre 0 et 6 sur les frais, et finissaient en bas du classement. Cette note disait qu'un mandat coûte plus cher qu'une gestion libre, ce que chacun sait. Elle ne disait pas lequel choisir quand on veut déléguer.
La grille pilotée répond à cette question. Elle compare chaque mandat aux autres mandats en ligne, en assurance-vie comme en PER. Elle ajoute un critère dont la gestion libre n'a pas besoin : ce que le gérant montre de sa gestion.
Ce qui ferait bouger le classement
La publication d'une information manquante. Nalo ne dit pas si ses performances sont nettes de frais, et Goodvest ne publie pas la composition de ses profils. Dès que ces informations seront sur leur site, ces contrats pourront monter sur le podium.
Une fiche d'avis. Goodlife et Ramify Vie sont notés mais n'ont pas encore de fiche : le podium ne retient que des contrats que nous avons décrits en détail.
Un changement de prix. Sur cette grille, un dixième de point de frais vaut deux à trois points sur le critère des frais, entre 1,2 et 1,6 % par an.
Comment nous classons
Une grille propre à la gestion pilotée, commune à l'assurance-vie et au PER : les frais du mandat et de l'assureur pèsent 35 %, le fonds euros 20 %, la transparence du gérant, la souplesse et la solidité de l'assureur 15 % chacun. Un mandat se compare à d'autres mandats, pas à une gestion libre. Le podium retient les meilleures notes parmi les contrats aux données complètes qui ont une fiche d'avis, un seul par assureur. Goodlife (14,7) n'a pas encore de fiche d'avis. Ramify PER (12,2) est assuré par Apicil Épargne Retraite, comme Caravel : il reste dans le tableau. Nalo Patrimoine, Nalo PER, Goodvie et le PER Goodvest sont notés, mais une information reste introuvable sur le site de leur gérant : ils sont hors podium.
La règle de chaque critère →