Assurance-vie : comprendre, comparer, choisir son contrat en 2026
Notre verdict, en 5 lignes
- Trois postes de frais font tout : versement, gestion (fonds euros et unités de compte), arbitrage. Les contrats en ligne sont à 0 % · 0,50 % · 0 % ; une banque de réseau à 2 % · 0,75 % · 0,50 %.
- Sur 50 000 € pendant 20 ans, l'écart se compte en milliers d'euros : le simulateur le calcule pour votre répartition.
- Pour les SCPI en assurance-vie, un seul critère compte avant les frais : la part des loyers reversés (100 % sur Spirit 2 et Zen, 85 % sur Avenir 2).
- Les offres de bienvenue sont listées mais n'entrent jamais dans le classement.
- Notre podium 2026 : Linxea Spirit 2 pour les unités de compte et les SCPI, Placement-direct Vie pour l'allocation mixte au fonds euros le moins cher, Lucya Cardif pour la profondeur du catalogue.
Podium assurance-vie
Sept contrats passés au même filtre — frais sur versement, de gestion et d'arbitrage, fonds euros, supports, règles SCPI — face au contrat bancaire type. La note ne regarde pas que les frais : elle pèse aussi le catalogue, et c'est ce qui sépare le n°1 du contrat le moins cher. Le classement se recalcule à chaque changement de grille tarifaire.
Linxea Spirit 2
0 % sur versement, 0,50 % sur les unités de compte, titres vifs, et le meilleur contenant SCPI du marché : 22 SCPI, 100 % des loyers, Transitions Europe à 8 % au lieu de 12 %. Le revers : 2 % de frais sur le fonds euros et une part minimale d'unités de compte.
Pour vous si : L'épargnant qui investit en unités de compte — ETF, titres vifs, SCPI — et qui veut le contrat le moins cher pour ça : 0 % sur versement, 0,50 % par an, 100 % des loyers SCPI reversés, dès 500 €.
Placement-direct Vie
Le fonds euros le moins cher du podium (0,60 %), 0,50 % sur les unités de compte, 57 ETF et des titres vifs chez Swiss Life. Le contrat de l'allocation mixte ; en retrait de Spirit 2 pour les SCPI.
Pour vous si : L'épargnant qui veut le fonds euros le moins chargé des trois contrats du podium (0,60 %) avec une grille à 0,50 % sur les unités de compte, 57 ETF et des titres vifs — un contrat équilibré pour une allocation mixte.
Lucya Cardif
La même grille que Spirit 2 sur les unités de compte, un fonds euros trois fois moins chargé (0,70 %), plus de 2 000 supports et des titres vifs. Le point faible : trois à six SCPI seulement, sans Iroko Zen ni Remake Live.
Pour vous si : L'épargnant qui veut un contrat à 0,50 % avec un très large choix d'unités de compte — plus de 2 000 supports, des ETF, des titres vifs — et un fonds euros moins chargé que celui de Spirit 2 (0,70 % au lieu de 2 %).
Contrat bancaire type
Le contrat d'agence : 2 % prélevés sur chaque versement, 0,75 % par an sur tout l'encours, 0,50 % à chaque arbitrage. Sur 50 000 € pendant 20 ans, le simulateur chiffre l'écart avec le n°1 du podium.
Le podium complet ajoute le tableau sur les mêmes critères, les satellites et les podiums par besoin.
Voir le podium completLes autres podiums
Le même classement, restreint à une situation : horizon court, crédit, gros encours, sans frais d'entrée…
Les simulateurs du vertical
Hypothèses visibles, formule publiée sous chaque outil, résultat sans e-mail.
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Les avis, du mieux noté au moins bien noté
Une ligne par produit : le score, pour qui c'est fait, et la page complète. Les contrats en gestion pilotée sont comparés entre eux : leurs frais incluent le mandat.
Gestion libre
| Produit | Note /20 | Pour vous si |
|---|---|---|
| Linxea Spirit 2Avis · n°1 du podium | 16,1 / 20 | L'épargnant qui investit en unités de compte — ETF, titres vifs, SCPI — et qui veut le contrat le moins cher pour ça : 0 % sur versement, 0,50 % par an, 100 % des loyers SCPI reversés, dès 500 €. |
| Meilleurtaux Liberté VieAvis · jumeau de Spirit 2 | 15,3 / 20 | L'épargnant qui veut la grille de Spirit 2 — 0 % / 0,50 % — et préfère le service de Meilleurtaux Placement : même assureur (Spirica), mêmes SCPI à 100 % des loyers, titres vifs. |
| Placement-direct VieAvis · n°2 du podium | 14,9 / 20 | L'épargnant qui veut le fonds euros le moins chargé des trois contrats du podium (0,60 %) avec une grille à 0,50 % sur les unités de compte, 57 ETF et des titres vifs — un contrat équilibré pour une allocation mixte. |
| Lucya CardifAvis · n°3 du podium | 14,7 / 20 | L'épargnant qui veut un contrat à 0,50 % avec un très large choix d'unités de compte — plus de 2 000 supports, des ETF, des titres vifs — et un fonds euros moins chargé que celui de Spirit 2 (0,70 % au lieu de 2 %). |
| Linxea Avenir 2Avis · satellite du podium | 13,7 / 20 | L'épargnant qui veut un contrat à 0,60 % partout, un fonds euros correct sans les 2 % de Spirit 2, et des SCPI sans délai de jouissance — Remake Live et Transitions Europe dès le premier jour. |
| BoursoBank VieAvis · contrat de banque en ligne | 13,6 / 20 | Le client BoursoBank qui veut un contrat dans la même application, avec un versement initial de 300 €, une gestion libre correcte et des titres vifs, sans ouvrir un compte chez un courtier. |
| DarjeelingAvis · contrat fermé | 13,3 / 20 | Le détenteur d'un Darjeeling ouvert avant février 2022 : 0 % sur versement et 0,60 % par an, c'est encore parmi les grilles les plus basses de la base, et son antériorité fiscale vaut plus que ce qu'un transfert ferait gagner. |
| Puissance AvenirAvis · fonds euros sans condition | 13,3 / 20 | L'épargnant qui veut un fonds euros au-dessus de la moyenne sans obligation d'unités de compte : Suravenir Opportunités 2 a servi 3,00 % en 2025, net de frais, et le contrat s'ouvre dès 100 €. |
| Fortuneo VieAvis · contrat ETF de banque en ligne | 13,2 / 20 | Le client Fortuneo qui investit en ETF : une centaine d'ETF sans frais d'arbitrage, un fonds euros Suravenir à 0,60 %, 100 € pour commencer, tout dans la banque. |
| Linxea ZenAvis · satellite du podium | 12,8 / 20 | L'épargnant qui veut des SCPI en assurance-vie par petits montants : 10 € par ligne, 100 % des loyers reversés, 18 SCPI dont Epsicap Nano. |
| Bourse Direct VieAvis · contrat de courtier en bourse | 12,4 / 20 | Le client de Bourse Direct qui veut une assurance-vie en gestion libre chez le même intermédiaire : 0,65 % par an, 46 ETF, 18 SCPI, et le fonds Apicil Euro Garanti à 2,50 % en 2025. |
| Linxea VieAvis · satellite du podium | 12,4 / 20 | L'épargnant qui veut capitaliser ses loyers SCPI : Linxea Vie est le seul contrat de la gamme à les réinvestir dans la SCPI elle-même, ce qui compose au lieu de dormir sur le fonds euros. |
| Ampli-Assurance VieAvis · contrat 100 % fonds euros | 11,8 / 20 | L'épargnant qui veut uniquement du fonds euros, sans unités de compte ni condition : 3,75 % net de frais en 2023, 2024 et 2025, 0,50 % de gestion, pour une épargne de sécurité qui dort plusieurs années. |
| Lucya Abeille (ex-Evolution Vie)Avis · contrat de fonds euros | 11,6 / 20 | L'épargnant prudent qui veut surtout un fonds euros de qualité à 0,60 % de frais, chez un assureur historique, avec quelques unités de compte pour le bonus. |
| Mon Petit PlacementAvis · gestion pilotée à frais de performance | 11,3 / 20 | L'épargnant qui veut déléguer avec peu d'argent, dès 300 €, et qui vise le fonds euros de La France Mutualiste : 3,50 % en 2025, parmi les taux les plus hauts de notre base, logé dans le portefeuille « Plan B ». |
| Cashbee+Avis · contrat d'application d'épargne | 10,6 / 20 | L'utilisateur de l'application Cashbee qui veut une assurance-vie simple, surtout en fonds euros : Netissima à 3,00 % en 2025, 0,75 % de frais, et un bonus de 1,50 point pendant deux ans sur les versements de 2026 avec 30 % d'unités de compte. |
| Predissime 9 Série 2Avis · contrat d'agence fermé | 7,8 / 20 | Le détenteur d'un Predissime 9 Série 2 ancien, avec des gains et de l'antériorité : le fonds euros (2,15 % de base en 2025, jusqu'à 2,95 % avec 50 % d'UC) ne justifie pas de tout casser ; les frais d'entrée justifient de ne plus y verser. |
Gestion pilotée (frais tout compris)
| Produit | Note /20 | Pour vous si |
|---|---|---|
| Yomoni VieAvis · gestion pilotée ETF | 12,2 / 20 | L'épargnant qui ne veut pas gérer : un profil de risque, des ETF, un rééquilibrage automatique, un reporting clair — et qui accepte de payer environ 1,60 % par an pour ça. |
| Nalo PatrimoineAvis · gestion pilotée par projet | 11,3 / 20 | L'épargnant qui pilote plusieurs projets à des échéances différentes dans un seul contrat : Nalo alloue par projet et sécurise chacun automatiquement à l'approche de sa date. |
| Goodvie (Goodvest)Avis · gestion pilotée ISR | 10,8 / 20 | L'épargnant pour qui le critère climatique est premier : Goodvest exclut les énergies fossiles et publie la température implicite de ses portefeuilles, en gestion pilotée, dès 300 €. |
Les duels
Deux produits, un verdict, ce que le duel ne tranche pas.
Voir les 8 duels
Linxea Spirit 2 ou Contrat bancaire type
En ligne, sauf si vous ne verserez jamais plus de quelques milliers d'euros et tenez à un visage.
Linxea Spirit 2 ou Iroko Zen
Fonds euros pour l'argent dont vous pourriez avoir besoin avant six ans. SCPI au-delà, et seulement pour la part que vous pouvez voir baisser.
Linxea Spirit 2 ou Yomoni Vie
Gestion libre si vous êtes capable de ne rien faire. Gestion pilotée si vous savez que vous ferez des bêtises.
Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie
Égalité sur les frais. Linxea pour l'ancienneté et le catalogue SCPI, Meilleurtaux pour le service téléphonique.
Linxea Spirit 2 ou Placement-direct Vie
Spirit 2 pour les SCPI. Placement-direct Vie dès que le fonds euros dépasse le quart de l'encours.
Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif
Spirit 2 si vous voulez des SCPI dans le contrat. Lucya Cardif pour tout le reste, et dès que le fonds euros compte.
Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2
Spirit 2 pour les unités de compte et les SCPI. Avenir 2 dès que le fonds euros pèse plus de 10 % de l'encours.
Yomoni Vie ou Nalo Patrimoine
Yomoni pour l'historique et la lisibilité. Nalo si vous avez plusieurs projets à des horizons différents dans le même contrat.
Les parcours
Quand la question n'est pas « lequel » mais « comment » : ouvrir, transférer, répartir.
Rédiger la clause bénéficiaire de son assurance-vie
La clause standard et ses limites, les formulations qui marchent (démembrement, rangs, parts inégales), les erreurs et la modification sans frais.
Investir en ETF dans une assurance-vie : le pas à pas
Pourquoi l'assurance-vie est le bon contenant pour les ETF, quel contrat choisir, quels ETF suffisent, comment répartir et rééquilibrer — sans gestion pilotée.
Ouvrir un contrat d'assurance-vie en ligne : le parcours en six étapes
Six étapes (contrat, pièces, questionnaire, versement, allocation, clause bénéficiaire), les délais réels et les trois erreurs qui coûtent cher.
Racheter son assurance-vie : partiel, total, programmé, avance
Rachat partiel, total, programmé, avance : les quatre façons de sortir l'argent d'une assurance-vie, la procédure, les délais légaux et la case fiscale.
Loger des SCPI dans une assurance-vie : le pas à pas
Loyers reversés, délai, plafond, fiscalité : ce qui change pour une SCPI en contrat, les contrats qui le font bien, et le calcul face au direct.
Transférer son assurance-vie avec la loi Pacte : le pas à pas
Ce que la loi Pacte permet (transfert chez le même assureur), ce qu'elle interdit (changer d'assureur), la procédure en cinq étapes, délais et refus.
Les données du vertical
| Contrat | Versement | Gestion € | Gestion UC | Arbitrage | Fonds euros | Supports | ETF | SCPI (loyers) | Minimum | Score |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2Spirica (Crédit Agricole Assurances) | 0,00 % | 2,00 % | 0,50 % | 0,00 % | 3,08 % (2025) | 1 100 | 207 | 22 (100 %) | 500 € | 16,1 |
| Placement-direct VieSwiss Life | 0,00 % | 0,60 % | 0,50 % | 0,00 % | 1,90 % (2025) | 1 300 | 57 | 12 | 500 € | 14,9 |
| Lucya CardifBNP Paribas Cardif | 0,00 % | 0,70 % | 0,50 % | 0,00 % | 2,75 % (2025) | 2 300 | 50 | 6 (100 %) | 500 € | 14,7 |
| Linxea Avenir 2Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) | 0,00 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,00 % | 2,10 % (2025) | 700 | 80 | 13 (85 %) | 100 € | 13,7 |
| Linxea ZenApicil | 0,00 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,00 % | 2,50 % (2025) | 500 | 25 | 18 (100 %) | 100 € | 12,8 |
| Linxea VieGenerali | 0,00 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,00 % | 1,67 % (2025) | 600 | 30 | 7 (90 %) | 100 € | 12,4 |
| Contrat bancaire typeBanque de réseau | 2,00 % | 0,75 % | 0,75 % | 0,50 % | — | — | — | — | — | 8,4 |
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