Assurance-vie : comprendre, comparer, choisir son contrat
Assurance-vie : comprendre, comparer, choisir son contrat en 2026
Le classement 2026 des contrats d'assurance-vie, les guides pour comprendre, les avis contrat par contrat, les comparatifs et les simulateurs de frais.
L'essentiel, en 6 lignes
- Trois postes de frais font tout : versement, gestion (fonds euros et unités de compte), arbitrage. Les contrats en ligne sont à 0 % · 0,50 % · 0 % ; une banque de réseau à 2 % · 0,75 % · 0,50 %. Le guide des frais d'assurance-vie les détaille.
- Sur 50 000 € pendant 20 ans, l'écart se compte en milliers d'euros : le simulateur de frais le calcule pour votre répartition.
- Pour les SCPI en assurance-vie, un seul critère compte avant les frais : la part des loyers reversés (100 % sur Spirit 2 et Zen, 85 % sur Avenir 2).
- Les offres de bienvenue sont listées mais n'entrent jamais dans le classement.
- Notre podium 2026 : Linxea Spirit 2 pour les unités de compte et les SCPI, Meilleurtaux Essentiel Vie pour le fonds euros le mieux servi (3,50 % en 2025), Linxea Avenir 2 pour ouvrir avec une petite somme, chez un autre assureur, Suravenir.
- Après huit ans, les gains retirés profitent d'un abattement annuel de 4 600 €, le double pour un couple. Les autres règles sont réunies dans notre guide de la fiscalité de l'assurance-vie.
Classement · données au 27 octobre 2026
Podium assurance-vie
Tous les contrats d'assurance-vie que nous comparons, notés sur la même grille et face au contrat bancaire type. Cinq critères sont calculés à partir des données : les frais, le fonds euros, le choix de supports, la souplesse et la solidité de l'assureur. Le podium retient les meilleures notes du tableau, un seul contrat par assureur. La note se recalcule à chaque changement de grille tarifaire ou de taux.
n°1
Linxea Spirit 2
Spirica (Crédit Agricole Assurances) · Linxea
16,8/20
Frais sur versement0,00 %
Frais de gestion UC0,50 %
Frais de gestion fonds euros2,00 %
Loyers SCPI reversés100 %
0 % sur versement, 0,50 % sur les unités de compte, titres vifs et 15 SCPI à 100 % des loyers, dont Transitions Europe à 8 % d'entrée au lieu de 12 %. En contrepartie : 2 % de frais sur le fonds euros.
Convient plutôt à : L'épargnant qui investit en unités de compte — ETF, titres vifs, SCPI — et qui veut le contrat le moins cher pour ça : 0 % sur versement, 0,50 % par an, 100 % des loyers SCPI reversés, dès 500 €.
Convient moins à : Celui qui veut surtout du fonds euros : Spirica prélève 2 % par an sur son Fonds Euro Nouvelle Génération. D'autres fonds euros servent plus, frais déjà retirés : 3,50 % en 2025 chez Meilleurtaux Essentiel Vie, contre 3,08 % ici.
Voir la fiche
Ouvrir Linxea Spirit 2Offre en cours : Fonds euros boosté de +1,50 % net en 2026-2027, jusqu'au 31 décembre 2026.
n°2
Meilleurtaux Essentiel Vie
La France Mutualiste · Meilleurtaux Placement
15,2/20
Frais sur versement0,00 %
Frais de gestion UC0,50 %
Frais de gestion fonds euros0,77 %
Fonds euros 20253,50 %
Le fonds euros le mieux servi du podium : 3,50 % en 2025, net de 0,77 % de frais, sans part minimale d'unités de compte. Il s'ouvre dès 300 €. Son assureur, La France Mutualiste, publie le ratio de solvabilité le plus élevé des trois. Le point faible : 64 supports seulement, aucune SCPI et pas d'actions en direct.
Convient plutôt à : L'épargnant qui veut un fonds euros bien servi, sans part minimale d'unités de compte : 3,50 % en 2025, net de 0,77 % de frais, dès 300 € à l'ouverture et 30 € par mois.
Convient moins à : L'investisseur qui veut choisir ses supports : 64 unités de compte, 20 ETF, aucune SCPI et pas d'actions en direct. Pour un portefeuille diversifié, Meilleurtaux Liberté Vie, chez le même courtier, en propose plus de 1 000.
n°3
Linxea Avenir 2
Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) · Linxea
14,9/20
Frais sur versement0,00 %
Frais de gestion UC0,60 %
Frais de gestion fonds euros3,00 %
Fonds euros 20253,00 %
Le plus accessible du podium : il s'ouvre dès 100 €, puis 25 € par mois en versement programmé. Il prend 0 % sur versement et 0,60 % par an sur les unités de compte. Son assureur, Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), publie un ratio de solvabilité plus élevé que celui de Spirica. Son fonds euros a servi 3 % en 2025, net de frais de gestion. Le point faible : pas d'actions en direct, et ses SCPI ne reversent que 85 % des loyers.
Convient plutôt à : L'épargnant qui veut un contrat accessible dès 100 €, à 0,60 % par an sur les unités de compte, et des SCPI sans délai de jouissance — Remake Live et Transitions Europe dès le premier jour.
Convient moins à : Celui qui veut 100 % des loyers SCPI : Avenir 2 en reverse 85 %. Sur 10 000 € à 7 %, ce sont 105 € par an qui restent chez l'assureur — à vie. Pour les SCPI, Spirit 2 ; pour le reste, Avenir 2 tient la comparaison.
À éviter
Contrat bancaire type
Banque de réseau · Agence bancaire
9,7/20
Frais sur versement2,00 %
Frais de gestion UC0,75 %
Frais de gestion fonds euros0,75 %
Frais d'arbitrage0,50 %
Le contrat d'agence : 2 % prélevés sur chaque versement, 0,75 % par an sur tout l'encours, 0,50 % à chaque arbitrage. Sur 50 000 € pendant 20 ans, le simulateur chiffre l'écart avec le n°1 du podium.
Pourquoi ce repère : Repère éditorial, pas un contrat réel : il existe des contrats bancaires plus chers, et quelques-uns moins chers.
Le classement complet présente, dans un tableau, tous les produits que nous notons, sur les mêmes critères.
Voir le classement completComprendre · 12 guides
Comprendre l'assurance-vie
Les guides expliquent ce qu'est le produit, à qui il convient et ce qu'il coûte. Les guides pratiques montrent comment acheter, transférer, démembrer ou transmettre.
La fiscalité de l'assurance-vie : les règles en une page
Cette page réunit les règles fiscales de l'assurance-vie, de l'ouverture du contrat au décès.Je débute · Guide · 17 minLe fonds euros, expliqué depuis le début
Le fonds euros est le support le plus répandu de l'épargne française et le moins bien compris.Je débute · Guide · 12 minLes quatre frais d'une assurance-vie, et ce qu'ils coûtent vraiment
Un contrat d'assurance-vie ne facture que quatre choses.Je débute · Guide · 21 minLes unités de compte, expliquées depuis le début
Tout ce qui n'est pas le fonds euros dans un contrat s'appelle unité de compte : fonds, ETF, SCPI, actions, produits structurés.Je débute · Guide · 12 minLivret ou fonds euros : où mettre l'épargne sûre
Un livret réglementé et un fonds euros d'assurance-vie promettent la même chose : un capital qui ne baisse pas.Je débute · Guide · 14 min
Guides pratiques
Ouvrir un contrat d'assurance-vie en ligne
Six étapes (contrat, pièces, questionnaire, versement, allocation, clause bénéficiaire), les délais réels et les trois erreurs qui coûtent cher.Pas à pas · 7 minTransférer son assurance-vie
Le transfert loi Pacte pas à pas (même assureur, ancienneté gardée), le calcul garder, transférer ou racheter, et les meilleurs contrats de destination.Pas à pas · 20 minRacheter son assurance-vie pas à pas
Délai de rachat d'assurance-vie : deux mois au plus (article L132-21). Rachat partiel, total ou programmé, avance : la démarche, l'impôt, l'abattement.Pas à pas · 13 minRédiger la clause bénéficiaire de son assurance-vie
Clause standard, désignation nominative, rangs, parts, démembrement, acceptation, modification : les règles du Code des assurances et des calculs.Pas à pas · 13 minAssurance-vie gros encours 2026
Au-delà de 300 000 €, ce qui compte change : solidité de l'assureur, titres vifs, clause bénéficiaire. Le contrat de tête, les assureurs à ajouter, le calcul.SélectionInvestir en ETF dans une assurance-vie
Pourquoi l'assurance-vie convient aux ETF, choisir le contrat et les ETF, répartir selon l'horizon, rééquilibrer chaque année, mesurer les frais.Pas à pas · 12 minMeilleure gestion pilotée 2026
Les meilleures gestions pilotées de 2026, dites aussi sous mandat, en assurance-vie et en PER, notées sur 20 : frais du mandat, fonds euros, transparence.Sélection
Guides valables pour tous les produits (épargne de précaution, enveloppes, garanties) : l'index des guides.
Avis · 27
Les avis, du mieux noté au moins bien noté
Une ligne par produit : sa note, pour qui il est fait, et le lien vers l'avis complet. Les contrats en gestion pilotée sont notés entre eux, car leurs frais incluent le mandat.
Gestion libre
| Produit | Note /20 | Frais sur versement | Frais de gestion des unités de compte | Convient plutôt à |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2Avis · n°1 du podium | 16,8 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui investit en unités de compte — ETF, titres vifs, SCPI — et qui veut le contrat le moins cher pour ça : 0 % sur versement, 0,50 % par an, 100 % des loyers SCPI reversés, dès 500 €. |
| Meilleurtaux Liberté VieAvis · même note que Spirit 2, hors podium (même assureur) | 16,8 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui veut la grille de Spirit 2 — 0 % / 0,50 % — et préfère le service de Meilleurtaux Placement : même assureur (Spirica), des SCPI à 100 % des loyers, titres vifs. |
| Meilleurtaux Essentiel VieAvis · n°2 du podium | 15,2 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui veut un fonds euros bien servi, sans part minimale d'unités de compte : 3,50 % en 2025, net de 0,77 % de frais, dès 300 € à l'ouverture et 30 € par mois. |
| Lucya CNPAvis · hors podium, en attente d'un premier taux réel | 15,0 / 20 | 0 % | 0,3 % | L'investisseur en unités de compte qui veut la grille la plus basse des contrats que nous comparons : 0 % sur versement, 0,30 % par an, arbitrages gratuits, avec 100 ETF, 585 actions en direct et 10 SCPI. |
| Linxea Avenir 2Avis · n°3 du podium | 14,9 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'épargnant qui veut un contrat accessible dès 100 €, à 0,60 % par an sur les unités de compte, et des SCPI sans délai de jouissance — Remake Live et Transitions Europe dès le premier jour. |
| Lucya CardifAvis · hors podium depuis le 8 octobre 2026 | 14,8 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui veut un contrat à 0,50 % avec un très large choix d'unités de compte — plus de 2 000 supports, des ETF, des titres vifs — et un fonds euros chez un autre assureur que Spirica (2,75 % servis en 2025, net de 0,70 % de frais). |
| Altaprofits VieAvis · hors podium | 14,7 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'investisseur en ETF et en actions en direct qui veut un contrat Generali sans frais d'entrée : 0,60 % par an sur les unités de compte, 0,45 % dès 300 000 € d'encours, 86 ETF et 97 actions. |
| Ampli-Assurance VieAvis · contrat 100 % fonds euros | 14,6 / 20 | 0 % | sans objet | L'épargnant qui veut uniquement du fonds euros, sans unités de compte ni condition : 3,75 % net de frais en 2023, 2024 et 2025, 0,50 % de gestion, pour une épargne de sécurité qui dort plusieurs années. |
| Puissance AvenirAvis · fonds euros sans condition | 14,5 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'épargnant qui veut un fonds euros au-dessus de la moyenne sans obligation d'unités de compte : Suravenir Opportunités 2 a servi 3,00 % en 2025, net de frais, et le contrat s'ouvre dès 100 €. |
| BoursoBank VieAvis · contrat de banque en ligne | 14,3 / 20 | 0 % | 0,75 % | Le client BoursoBank qui veut un contrat dans la même application, avec un versement initial de 300 €, une gestion libre correcte et des titres vifs, sans ouvrir un compte chez un courtier. |
| Linxea ZenAvis · hors podium, pour un usage précis | 13,8 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'épargnant qui veut des SCPI en assurance-vie par petits montants : 10 € par ligne, 100 % des loyers reversés, 18 SCPI dont Epsicap Nano. |
| Placement-direct VieAvis · hors podium, pour un usage précis | 13,6 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui veut une grille à 0,50 % sur les unités de compte, plus de 1 300 supports et des titres vifs, chez un second assureur : Swiss Life, à côté de Spirica ou de Cardif. |
| Bourse Direct VieAvis · contrat de courtier en bourse | 13,5 / 20 | 0 % | 0,65 % | Le client de Bourse Direct qui veut une assurance-vie en gestion libre chez le même intermédiaire : 0,65 % par an, 46 ETF, 18 SCPI, et le fonds Apicil Euro Garanti à 2,50 % en 2025. |
| Lucya Abeille (ex-Evolution Vie)Avis · contrat de fonds euros | 13,4 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'épargnant prudent qui veut surtout un fonds euros de qualité à 0,60 % de frais, chez un assureur historique, avec quelques unités de compte pour le bonus. |
| Louve InfinityAvis · hors podium | 13,3 / 20 | 0 % | 0,39 % | L'épargnant qui veut un contrat court et peu cher pour loger des SCPI et quelques ETF : 0 % sur versement, 0,39 % par an sur les unités de compte, 100 % des loyers reversés, versements programmés possibles sur les SCPI. |
| Linxea VieAvis · hors podium, pour un usage précis | 13,0 / 20 | 0 % | 0,6 % | L'épargnant qui veut capitaliser ses loyers SCPI : Linxea Vie est le seul contrat de la gamme à les réinvestir dans la SCPI elle-même, ce qui compose au lieu de dormir sur le fonds euros. |
| Carac Épargne PatrimoineAvis · hors podium | 12,8 / 20 | 0 % | 0,9 % | L'épargnant prudent qui veut surtout un fonds euros bien servi, sans part imposée d'unités de compte : 3,55 % en 2025, chez une mutuelle très solide. |
| Fortuneo VieAvis · contrat de banque en ligne | 12,5 / 20 | 0 % | 0,75 % | Le client Fortuneo qui veut un contrat simple dans sa banque : 0 % sur versement et à l'arbitrage, un fonds euros sans condition d'unités de compte, 100 € pour commencer. |
| Lucya by AXAAvis · hors podium | 12,2 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui veut un contrat AXA en ligne, sans frais d'entrée, et qui garde une bonne part en unités de compte. Dès 30 % d'unités de compte, le fonds euros sert plus que son taux de base. |
| Cashbee+Avis · contrat d'application d'épargne | 11,7 / 20 | 0 % | 0,75 % | L'utilisateur de l'application Cashbee qui veut une assurance-vie simple, surtout en fonds euros : Netissima à 3,00 % en 2025, 0,75 % de frais, et un bonus de 1,50 point pendant deux ans sur les versements de 2026 avec 30 % d'unités de compte. |
| DarjeelingAvis · contrat fermé | 9,7 / 20 | 0 % | 0,6 % | Le détenteur d'un Darjeeling ouvert avant février 2022 : 0 % sur versement et 0,60 % par an, c'est encore parmi les grilles les plus basses des contrats que nous comparons, et son antériorité fiscale vaut plus que ce qu'un transfert ferait gagner. |
| Predissime 9 Série 2Avis · contrat d'agence fermé | Suspendue | 3 % | 0,85 % | Le détenteur d'un Predissime 9 Série 2 ancien, avec des gains et de l'antériorité : le fonds euros (2,15 % de base en 2025, jusqu'à 2,95 % avec 50 % d'UC) ne justifie pas de tout casser ; les frais d'entrée justifient de ne plus y verser. |
Gestion pilotée, notée sur sa propre grille
Le classement de la gestion pilotée, assurance-vie et PER →
| Produit | Note /20 | Frais sur versement | Frais de gestion des unités de compte | Convient plutôt à |
|---|---|---|---|---|
| Caravel Assurance-vieAvis · n°1 de la gestion pilotée | 15,6 / 20 | 0 % | 1,05 % | L'épargnant qui veut une gestion pilotée simple, en ETF, sans rien gérer : 1,05 % par an, mandat compris, dès 500 € avec des versements programmés. |
| Yomoni VieAvis · gestion pilotée ETF | 15,5 / 20 | 0 % | 1,3 % | L'épargnant qui ne veut pas gérer : un profil de risque, des ETF, un rééquilibrage automatique, un reporting clair — et qui accepte de payer 1,30 % par an pour ça, plus les frais des ETF. |
| Nalo PatrimoineAvis · gestion pilotée par projet | 13,5 / 20 | 0 % | 1,4 % | L'épargnant qui pilote plusieurs projets à des échéances différentes dans un seul contrat : Nalo alloue par projet et sécurise chacun automatiquement à l'approche de sa date. |
| Mon Petit PlacementAvis · gestion pilotée à frais de performance | 13,3 / 20 | 0 % | 0,5 % | L'épargnant qui veut déléguer avec peu d'argent, dès 300 €, et qui vise le fonds euros de La France Mutualiste : 3,50 % en 2025, parmi les taux les plus hauts des contrats que nous comparons, logé dans le portefeuille « Plan B ». |
| Goodvie (Goodvest)Avis · gestion pilotée ISR | 10,4 / 20 | 0 % | 1,5 % | L'épargnant pour qui le critère climatique est premier : Goodvest exclut les énergies fossiles et publie la température implicite de ses portefeuilles, en gestion pilotée, dès 300 €. |
Comparatifs · 8
Les comparatifs, deux options face à face
Chaque comparatif oppose deux produits ou deux façons d'investir. Il montre, profil par profil, lequel des deux s'en sort le mieux, et ce que la comparaison ne tranche pas.
Assurance-vie en ligne ou en banque ?
Le contrat en ligne l'emporte, sauf pour quelques milliers d'euros versés une fois et un besoin de conseiller en agence.DuelFonds euros ou SCPI ?
Le fonds euros convient à l'argent utile avant six ans ; la SCPI, au-delà, pour la seule part qui peut supporter une baisse.DuelGestion libre ou pilotée ?
La gestion libre l'emporte pour qui sait ne rien faire ; la gestion pilotée, pour qui craint ses propres réflexes.DuelLinxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie
Égalité : c'est le même contrat. Les SCPI et l'offre du moment les départagent.DuelLinxea Spirit 2 ou Placement-direct Vie
Linxea Spirit 2, y compris avec du fonds euros. Placement-direct Vie pour un troisième assureur.DuelLinxea Spirit 2 ou Lucya Cardif
Linxea Spirit 2 l'emporte ; Lucya Cardif, pour le plus large choix d'unités de compte ou un second assureur.DuelLinxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2
Spirit 2 pour les unités de compte et les SCPI. Avenir 2 pour commencer avec peu.DuelYomoni Vie ou Nalo Patrimoine
Yomoni l'emporte pour l'historique et la lisibilité ; Nalo, pour plusieurs projets à des horizons différents dans un même contrat.Duel
Simulateurs · 8
Comparer les offres, chiffres à l'appui
Chaque simulateur affiche ses hypothèses et sa formule, et donne le résultat sans demander d'adresse e-mail.
- Simulateur
Simulateur de frais d'assurance-vie : ce que chaque contrat vous coûte
Simulation gratuite et sans inscription : les frais de votre assurance-vie en euros, comparés contrat par contrat face à un contrat bancaire type.Calculer → - Simulateur
Coût réel de vos placements : combien les frais vous prennent-ils sur 10, 20, 30 ans ?
Ce que les frais (contrat, gestion, fonds, rétrocessions) vous coûtent en euros sur 10, 20 et 30 ans, et ce qu'il vous resterait avec des frais réduits.Calculer → - Simulateur
Rendement fonds euros net : ce qu'il reste après prélèvements sociaux et inflation
Le taux affiché n'est net ni de prélèvements sociaux ni d'inflation : le rendement réel de chaque fonds euros de notre base, bonus compris, sur votre horizon.Calculer → - Simulateur
Faut-il garder son vieux contrat d'assurance-vie, le transférer ou le racheter ?
Encours, gains latents, frais, contrat de destination, horizon : garder, transférer (loi Pacte) ou racheter et rouvrir ailleurs, nets d'impôt à la sortie.Calculer → - Simulateur
Calculez l'impôt de votre rachat d'assurance-vie, et jusqu'où racheter sans en payer
Simulation gratuite d'un rachat d'assurance-vie, règles 2026 : la part de gains imposée, l'impôt au forfait ou au barème, le retrait possible sans impôt.Calculer → - Simulateur
SCPI en assurance-vie ou en direct : le calcul à votre tranche d'imposition
Montant, tranche, durée, taux de distribution, frais, contrat : le résultat net de la SCPI en direct, en assurance-vie et en PER, et l'enveloppe qui gagne.Calculer → - Simulateur
Assurance-vie succession : le calcul des droits, avant et après 70 ans
Capital transmis, primes après 70 ans, bénéficiaires, lien de parenté : les articles 990 I et 757 B appliqués, face aux droits d'une succession classique.Calculer → - Simulateur
Versements programmés : ce que votre épargne mensuelle devient selon le contrat
Mensualité, durée, répartition, rendement : capitalisation mois par mois sur chaque contrat de notre base, frais compris, classement par capital final.Calculer →
Données
Les données, sur les mêmes critères
Les chiffres de chaque produit, en tables triables et datées, mises à jour à chaque nouveau bulletin trimestriel ou nouvelle grille tarifaire.
Frais des contrats, poste par poste
Frais sur versement, de gestion sur le fonds euros et sur les unités de compte, d'arbitrage, minimum d'ouverture et note sur 20, pour chaque contrat d'assurance-vie et chaque PER étudié sur le site. La gestion pilotée est comptée tout compris.27 octobre 2026Primes et offres de bienvenue en cours
Toutes les offres en cours sur les contrats étudiés sur le site : montant, conditions, date de fin. Elles n'entrent jamais dans nos notes ; elles sont listées pour que vous ne les ratiez pas — et pour que vous n'ouvriez pas un mauvais contrat pour 100 €.27 octobre 2026Taux des fonds euros, contrat par contrat, année par année
Le taux servi par chaque fonds euros des contrats étudiés sur le site, sur les derniers exercices publiés, avec les frais de gestion du fonds. Nets de frais, bruts de prélèvements sociaux, hors bonus conditionnels. Les taux 2026 seront ajoutés en janvier 2027, quand les assureurs les annonceront.27 octobre 2026
Blog
Le chiffre du lundi, côté assurance-vie
Chaque semaine, un chiffre tiré de nos données, avec sa source. Voici le plus récent sur l'assurance-vie.