Lire les frais bancaires

L'extrait standard des tarifs

Depuis un arrêté du 5 septembre 2018, chaque brochure tarifaire commence par les mêmes services, présentés avec les mêmes mots. La liste est fixée par l'article D312-1-1 du Code monétaire et financier :

1. l'abonnement aux services de banque à distance ;
2. l'abonnement à des alertes sur la situation du compte par SMS ;
3. la tenue de compte ;
4. la carte de paiement internationale à débit immédiat ;
5. la carte de paiement internationale à débit différé ;
6. la carte de paiement à autorisation systématique ;
7. le retrait d'espèces dans un distributeur d'une autre banque de la zone euro ;
8. l'assurance perte ou vol des moyens de paiement ;
9. le virement SEPA occasionnel ;
10. les frais par prélèvement SEPA ;
11. la mise en place d'un mandat de prélèvement SEPA ;
12. la commission d'intervention.

Ces lignes permettent de comparer deux banques sur les mêmes services. Elles ne suffisent pas à dire ce que coûtera un compte.

Les frais qui n'y figurent pas

Plusieurs frais courants sont plus loin dans la brochure, ou dans les conditions de l'offre :

• Les frais hors zone euro : un pourcentage et parfois un frais fixe sur chaque paiement et chaque retrait en devises. C'est l'écart le plus grand entre deux banques pour qui voyage.
• Les frais de non-utilisation : une carte gratuite peut devenir payante si elle ne sert pas dans le mois.
• L'abonnement mensuel des néobanques et de certaines banques en ligne, qui remplace la tenue de compte.
• Les retraits au-delà d'un quota, en nombre ou en euros par mois.
• Les limites de change : au-delà d'un montant par mois, ou le week-end, le change est majoré.
• L'envoi de la carte physique, parfois facturé une fois.

Le simulateur du coût de votre banque les additionne pour votre usage.

Les frais d'incident et leurs plafonds

La loi plafonne les frais que la banque peut facturer quand une opération dépasse le solde :

• Commission d'intervention : 8 € par opération et 80 € par mois au plus. Pour l'offre destinée aux clients fragiles et pour le droit au compte : 4 € par opération et 20 € par mois.
• Rejet d'un prélèvement : pas plus que le montant rejeté, et 20 € au plus.
• Rejet d'un chèque sans provision : 30 € au plus pour un chèque de 50 € ou moins, 50 € au-delà.
• Clients en situation de fragilité financière : 25 € de frais d'incident par mois au plus, sans démarche. L'offre qui leur est destinée coûte 3 € par mois au plus.

Le relevé annuel de frais

Chaque année, la banque doit vous envoyer gratuitement un relevé de tous les frais payés sur le compte. C'est une obligation européenne, fixée par l'article 5 de la directive 2014/92/UE. Ce relevé est le meilleur point de départ pour savoir ce que vous coûte votre banque.

Trois règles utiles

• Virement instantané : pas plus cher. Depuis le 9 janvier 2025, il ne peut pas coûter plus cher qu'un virement ordinaire (règlement européen 2024/886).
• Compte inactif : un compte courant sans opération depuis douze mois est inactif. Ses frais sont plafonnés à 30 € par an.
• Clôture : fermer un compte de dépôt est gratuit, à tout moment et sans motif.

Sources

Code monétaire et financier : D312-1-1, R312-4-1, R312-4-2, D131-25 ; arrêté du 5 septembre 2018. Service-public.gouv.fr : fiches F848, F18777 et F35045. Banque de France : le plafonnement des frais bancaires. Directive 2014/92/UE et règlement (UE) 2024/886. Consultés le 24 septembre 2026.