Linxea Spirit 2 ou Placement-direct Vie ?
Même grille sur les unités de compte, deux philosophies : Spirit 2 est le contrat des SCPI, des titres vifs et du plus large choix d'ETF, Placement-direct Vie celui du fonds euros pas cher. Le choix dépend de ce que vous mettez dedans.
Notre verdict
Linxea Spirit 2, y compris avec du fonds euros. Placement-direct Vie pour un troisième assureur.
Sur les unités de compte, les deux contrats prennent 0,50 % par an. Le fonds euros de Swiss Life prélève moins de frais, mais ces frais sont déjà retirés de son taux. Après frais, Spirica a servi 3,08 % en 2025, contre 1,90 % de taux de base chez Swiss Life.
D'après les grilles tarifaires en vigueur au 24 septembre 2026 et les taux publiés par les deux assureurs. Notes validées le 8 octobre 2026, selon notre méthode.
Ce comparatif applique nos critères publiés ; ce n'est pas un conseil personnalisé.
Fonds euros : 14 sur 20 pour Linxea Spirit 2, 4 pour Placement-direct Vie.
Choix de supports : 20 sur 20 pour Linxea Spirit 2, 16 pour Placement-direct Vie.
Souplesse : 18 sur 20 pour Placement-direct Vie, 17 pour Linxea Spirit 2.
Les deux autres critères sont à égalité.
Placement-direct Vie compte 57 ETF, contre 207 chez Spirit 2.
Les cas où chacun convient mieux
Linxea Spirit 2 convient mieux si…notre choix
- des SCPI doivent entrer dans le contrat : 15 SCPI, 100 % des loyers, Transitions Europe à 8 % au lieu de 12 % ;
- une poche de fonds euros est gardée : il a servi 3,08 % en 2025, contre 1,90 % chez Swiss Life ;
- le choix d'ETF compte : 207 ETF, un nombre que Swiss Life ne publie pas pour son contrat.
Placement-direct Vie convient mieux si…pour un troisième assureur
- un contrat est déjà chez Spirica et un autre chez Cardif : un troisième assureur porte la garantie des dépôts de 140 000 € à 210 000 € ;
- le nombre de supports compte : plus de 1 300, contre plus de 1 100 ;
- les versements programmés sont petits : dès 50 € par mois, contre 100 €.
Face à face, critère par critère
Grilles en vigueur au 24 septembre 2026. Frais sur versement, arbitrage, gestion des unités de compte : égalité. Fonds euros : Swiss Life prélève moins, mais Spirica sert plus, après frais. Supports : léger avantage Placement-direct Vie. SCPI et ETF : seul Spirit 2 publie son catalogue.
| Critère | Linxea Spirit 216,8/20 | Placement-direct Vie13,6/20 |
|---|---|---|
| La note sur 20, critère par critère | ||
| Note globale | 16,8 (avantage) | 13,6 |
| Fraiségalité30 % de la note | 19 | 19 |
| Fonds euros25 % de la note | 14 (avantage) | 4 |
| Choix de supports20 % de la note | 20 (avantage) | 16 |
| Souplesse15 % de la note | 17 | 18 (avantage) |
| Solidité de l'assureurégalité10 % de la note | 10 | 10 |
| Frais | ||
| Sur chaque versementégalité | 0 % | 0 % |
| De gestion, unités de compteégalitéles placements non garantis | 0,5 % par an | 0,5 % par an |
| De gestion, fonds eurosdéjà retirés du taux servi | 2 % par an | 0,6 % par an |
| D'arbitrageégalitépour changer de placement | 0 % | 0 % |
| Fonds euros | ||
| Taux 2025après frais, avant prélèvements sociaux | 3,08 %Fonds Euro Nouvelle Génération (avantage) | 1,90 % |
| Moyenne 2023 à 2025 | 3,11 % (avantage) | 1,83 % |
| Bonus en courssous conditions de montant et d'unités de compte | Fonds euros boosté de +1,50 % net en 2026-2027jusqu'au 31 décembre 2026 | aucun publié |
| Choix de placements | ||
| Supports au total | plus de 1 100 | plus de 1 300 |
| ETFfonds qui suivent un indice boursier | 207 (avantage) | 57 |
| SCPI · loyers reversés | 15 · 100 % | 14 |
| Actions en directégalité | oui | oui |
| Ouvrir et verser | ||
| Premier versementégalité | 500 € | 500 € |
| Versements programmés | dès 100 € | dès 50 € (avantage) |
| Le distributeur | ||
| Assureur | Spirica (Crédit Agricole Assurances) | Swiss Life |
| Distributeur · création | Linxea · 2001 | Placement-direct |
| Clients du distributeur | 200 000 | 25 000 |
n.c. : non communiqué par le produit
Sources : grilles tarifaires et conditions générales en vigueur, bulletins des sociétés de gestion.
Le calcul : 50 000 € pendant quinze ans
Deux répartitions, au choix. Le calcul retient les frais, avec la formule du simulateur de frais, puis le taux servi par le fonds euros.
| Numéro | Étape | Linxea Spirit 2 | Placement-direct Vie |
|---|---|---|---|
| 1 | Frais de gestion chaque année | 0,5 % | 0,5 % |
| 2 | Capital restant après quinze ans de frais50 000 € multipliés par 0,995, quinze fois | 46 380 € | 46 380 € |
n.c. : non communiqué par le produit
Aucun écart sur les frais. Même grille : le catalogue départage.
| Numéro | Étape | Linxea Spirit 2 | Placement-direct Vie |
|---|---|---|---|
| 1 | Frais de gestion des unités de compte, chaque annéesur 60 % du contrat ; ceux du fonds euros sont déjà retirés de son taux | 0,5 % | 0,5 % |
| 2 | Fonds euros : le taux servi, déjà net de ses fraisle capital y reste garanti ; ce taux change chaque année | 3,08 % en 2025 | 1,90 % en 2025 |
| 3 | Capital restant après quinze ans de fraishors rendement, avec la formule du simulateur de frais | 47 800 € | 47 800 € |
| 4 | Intérêts de la première année sur 20 000 € de fonds eurosau taux servi en 2025, avant prélèvements sociaux | 616 € | 380 € |
n.c. : non communiqué par le produit
Aucun écart sur les frais. Sur les frais, aucun écart. Le fonds euros de Spirica a servi plus en 2025, après ses frais.
La formule du simulateur de frais, capital × (1 − frais) puissance n, ne retient que les frais. Les frais du fonds euros, 2 % chez Spirica et 0,60 % chez Swiss Life, sont déjà retirés du taux servi : ils ne réduisent pas le capital une seconde fois. Le taux servi change chaque année. Le simulateur de frais fait le calcul pour votre répartition, année par année.
Le cas où Placement-direct Vie gagne
Un épargnant de 45 ans, 50 000 € à placer, qui investit en ETF, veut garder 40 % en fonds euros pour un projet à cinq ans, et détient déjà un contrat chez Spirica et un chez Cardif. Une raison le pousse vers Swiss Life : l'assureur. La garantie des dépôts est de 70 000 € par assureur et par personne, et un troisième contrat chez Swiss Life, à côté de Spirica et de Cardif, couvre 210 000 € au lieu de 140 000 €. Les frais, eux, ne plaident pas pour Swiss Life. La grille des unités de compte est la même, et les frais du fonds euros sont déjà retirés de son taux : 1,90 % de taux de base chez Swiss Life en 2025, contre 3,08 % chez Spirica. Le catalogue ne plaide pas non plus pour Swiss Life : le contrat compte 57 ETF, quand Spirit 2 en propose 207. Il doit vérifier que ceux de son allocation y figurent.
Le même épargnant reste chez Spirit 2 dès qu'il veut des SCPI dans le contrat : 10 000 € de Transitions Europe y sont à 8 % de frais d'investissement au lieu de 12 %, 100 % des loyers et 760 € bruts par an au taux 2025 (Iroko Zen, qui y était à 0 %, est fermée aux versements depuis le 8 mai 2026), quand les règles de reversement des SCPI de Placement-direct Vie ne sont pas encore vérifiées. Tant qu'elles ne le sont pas, Spirit 2 est seul en course sur ce point.
À savoir avant d'ouvrir
Risque de perte en capital
Les unités de compte, c'est-à-dire les placements non garantis, présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les SCPI de Spirit 2
Une revente avant trois ans coûte 3 %. Les SCPI ne peuvent pas dépasser la moitié de chaque versement.
La garantie des dépôts
Elle couvre 70 000 € par assureur et par personne. Répartir un gros encours entre plusieurs assureurs augmente la part couverte.
La fiscalité
Les gains sont soumis à 17,2 % de prélèvements sociaux. L'impôt sur le revenu dépend de l'âge du contrat au moment du retrait.
Ce que ce duel ne tranche pas
Le catalogue SCPI et ETF de Placement-direct Vie, dont Swiss Life ne publie pas le détail, ni les règles de reversement des loyers. Nous mettrons ce duel à jour dès que ces valeurs seront vérifiées, et à la publication des taux de fonds euros 2026, en janvier.
Ce comparatif n'est pas un conseil personnalisé : il ne connaît ni votre âge, ni vos impôts, ni vos projets.
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Linxea Spirit 216,8/20
Ouvrir Linxea Spirit 2Lire notre avis sur Linxea Spirit 2Offre en cours : Fonds euros boosté de +1,50 % net en 2026-2027, jusqu'au 31 décembre 2026.