Versements programmés : ce que votre épargne mensuelle devient selon le contrat
Sur une épargne mensuelle, les frais sur versement sont prélevés deux cent quarante fois en vingt ans. Le simulateur capitalise mois par mois, contrat par contrat, et montre ce qu'il reste — et ce que le contrat bancaire type a pris au passage.
Vos chiffres
C'est le capital que 200 € par mois pendant 20 ans (48 000 € versés) constituent sur Corum Life, le contrat le moins cher avec ces hypothèses, contre 67 414 € sur le contrat bancaire type, qui prélève 2 % de chaque versement : 6 186 € d'écart.
Capital dans 20 ans : 73 599 €
- Capitalisation mensuelle
- 4,0 % / an, identique partout
- Frais de gestion des unités de compte
- sur 80 % de l'épargne
- Frais d'arbitrage
- non comptés
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Comment lire ce résultat
- Ce montant est le capital constitué au terme sur le contrat le moins cher de notre base, frais sur versement et frais de gestion déduits mois après mois.
- Il est brut de la fiscalité du rachat et ne tient pas compte des frais propres aux supports, identiques d'un contrat à l'autre.
- Comparez-le au total versé et au capital du contrat bancaire type : l'écart entre les deux contrats est l'effet des seuls frais, à rendement identique.
Les contrats, du plus au moins efficace
capital après 20 ans| Contrat | Capital | Frais cumulés |
|---|---|---|
| n°1Corum LifeCorum Life | 73 599 € | 0 € |
| n°2Lucya CNPCNP Assurances | 71 627 € | 1 513 € |
| n°3Louve InfinityCorum Life | 71 048 € | 1 957 € |
| Contrat bancaire typeBanque de réseau | 67 414 € | 4 569 € |
Sur des versements programmés, les frais sur versement comptent double : ils sont prélevés sur chaque mensualité pendant toute la durée. Un contrat à 0 % sur versement et 0,50 % de gestion garde presque tout. Source : grilles tarifaires des assureurs.
Année par année : l'écart se creuse
Écart de capital entre Corum Life et le contrat bancaire type, à versements identiques. Survolez une barre, ou passez en tableau.
| Année | Versé | Capital Corum Life | Frais cumulés Corum Life | Capital banque type | Frais cumulés banque type | Écart de capital |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 400 € | 2 453 € | 0 € | 2 396 € | 56 € | 57 € |
| 2 | 4 800 € | 5 005 € | 0 € | 4 874 € | 126 € | 131 € |
| 3 | 7 200 € | 7 662 € | 0 € | 7 438 € | 212 € | 224 € |
| 4 | 9 600 € | 10 427 € | 0 € | 10 091 € | 313 € | 336 € |
| 5 | 12 000 € | 13 304 € | 0 € | 12 835 € | 430 € | 469 € |
| 6 | 14 400 € | 16 299 € | 0 € | 15 673 € | 565 € | 625 € |
| 7 | 16 800 € | 19 415 € | 0 € | 18 610 € | 716 € | 805 € |
| 8 | 19 200 € | 22 659 € | 0 € | 21 648 € | 886 € | 1 011 € |
| 9 | 21 600 € | 26 035 € | 0 € | 24 791 € | 1 074 € | 1 244 € |
| 10 | 24 000 € | 29 548 € | 0 € | 28 042 € | 1 281 € | 1 506 € |
| 11 | 26 400 € | 33 205 € | 0 € | 31 406 € | 1 508 € | 1 799 € |
| 12 | 28 800 € | 37 010 € | 0 € | 34 886 € | 1 756 € | 2 124 € |
| 13 | 31 200 € | 40 971 € | 0 € | 38 485 € | 2 025 € | 2 485 € |
| 14 | 33 600 € | 45 092 € | 0 € | 42 210 € | 2 316 € | 2 883 € |
| 15 | 36 000 € | 49 382 € | 0 € | 46 062 € | 2 630 € | 3 320 € |
| 16 | 38 400 € | 53 847 € | 0 € | 50 048 € | 2 968 € | 3 799 € |
| 17 | 40 800 € | 58 493 € | 0 € | 54 171 € | 3 329 € | 4 322 € |
| 18 | 43 200 € | 63 329 € | 0 € | 58 436 € | 3 716 € | 4 893 € |
| 19 | 45 600 € | 68 362 € | 0 € | 62 849 € | 4 129 € | 5 513 € |
| 20 | 48 000 € | 73 599 € | 0 € | 67 414 € | 4 569 € | 6 186 € |
Un exemple parmi les produits notés
Corum Life
premier contrat, versements programmés0 € de frais en tout sur 20 ans, pour 48 000 € versés.
Les hypothèses, et d'où elles viennent
modifiables ci-dessus quand elles sont un champ| Hypothèse | Valeur retenue | D'où elle vient |
|---|---|---|
| Capitalisation mensuelle | 4,0 % / an, identique partout | Seuls les frais diffèrent. |
| Frais de gestion des unités de compte | sur 80 % de l'épargne | Grilles tarifaires des assureurs. Les frais du fonds euros sont déjà retirés de son taux servi : le rendement choisi en tient lieu, ils ne sont pas retirés une seconde fois. |
| Frais d'arbitrage | non comptés | Un versement programmé n'arbitre pas. |
Suivre ces chiffres chaque semaine
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Le dernier chiffre paru sur ce calcul · 5 760 € de frais d'entrée prélevés sur 200 € par mois pendant vingt ans à 12 %Comment c'est calculé
La méthode du site →- Chaque mois : la mensualité nette de frais sur versement entre au contrat ; le capital croît au rendement mensuel ; les frais de gestion mensuels des unités de compte, sur leur part dans votre répartition, sont retirés.
- Les frais de gestion du fonds euros sont déjà retirés du taux que l'assureur sert. Sur cette poche, le rendement choisi tient lieu de taux servi : ces frais ne sont pas retirés une seconde fois (règle du 1er octobre 2026, la même que le simulateur de frais).
- Le capital final, les gains, les frais cumulés et le capital sans aucun frais sont calculés pour chaque contrat dont tous les frais figurent dans notre base.
- Le classement se fait sur le capital final.
Ce que ça ne prend pas en compte
- Les frais des supports (ETF, fonds), identiques à support égal.
- Les différences de taux servi des fonds euros d'un assureur à l'autre : le rendement est le même pour tous par construction. C'est là que jouent leurs frais de gestion, déjà retirés du taux servi : comparez les taux publiés.
- La fiscalité du rachat final.
- Les versements exceptionnels et les arbitrages.
- Les minimums de versement programmé de chaque contrat (25 à 100 € selon les courtiers).
Les fiches des contrats comparés
Chaque contrat comparé par le simulateur a sa fiche : frais poste par poste, supports proposés et notre avis. Elles sont rangées par ordre alphabétique, pas par classement.
Altaprofits Vie · Bourse Direct Vie · BoursoBank Vie · Carac Épargne Patrimoine · Cashbee+ · Darjeeling · Fortuneo Vie · Goodvie (Goodvest) · Linxea Avenir 2 · Linxea Spirit 2 · Linxea Vie · Linxea Zen · Louve Infinity · Lucya Abeille (ex-Evolution Vie) · Lucya by AXA · Lucya Cardif · Lucya CNP · Meilleurtaux Essentiel Vie · Meilleurtaux Liberté Vie · Mon Petit Placement · Nalo Patrimoine · Placement-direct Vie · Predissime 9 Série 2 · Puissance Avenir · Yomoni Vie
Pour aller plus loin : le simulateur de frais d'assurance-vie, qui compare les mêmes contrats pour un versement unique.
Sources
Grilles tarifaires des contrats. Données au 27 octobre 2026. Chaque hypothèse est reprise, avec son origine, dans le tableau sous le résultat. Méthode publiée · tables de données · journal des corrections.
Questions fréquentes
Un versement programmé oblige-t-il à verser tous les mois ?
Non : il se suspend, se modifie ou s'arrête en ligne, sans frais. C'est un ordre permanent, pas un engagement.
Vaut-il mieux verser 200 € par mois ou 2 400 € une fois par an ?
À frais égaux, le versement mensuel investit plus tôt en moyenne et lisse les points d'entrée ; l'écart de capital reste faible. La vraie différence est comportementale : ce qui part automatiquement est épargné.
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