Meilleurtaux Liberté PER : avis 2026, frais réels et pour qui

Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica, à 2 % de frais : identique à Spirit PER.

Identique à Spirit PER poste par poste ; face au PER bancaire type, même écart.

Plus de 1 040 supports, 207 ETF, titres vifs, 15 SCPI. Parmi les SCPI que nous suivons, celles accessibles dans ce plan : aucune des SCPI que nous suivons.

Le simulateur PER calcule, avec les frais de ce contrat, l'économie d'impôt annuelle à votre tranche, le capital net à la sortie et la comparaison avec la même épargne en assurance-vie.

Je ne détiens pas ce PER. Il est assuré par Spirica, comme Linxea Spirit 2 et Spirit PER, et nous ne relevons aucun écart de grille entre les deux plans : 0 % à l'entrée, 0,50 % sur les unités de compte, 2 % sur le fonds euros, 0 % d'arbitrage. Même Fonds Euro PER Nouvelle Génération, 3,08 % servis en 2025 ; mêmes règles SCPI, jusqu'à 50 % de chaque versement, 100 % des loyers, Transitions Europe en tête de catalogue depuis la fermeture d'Iroko Zen aux versements, le 8 mai 2026. Ce que l'on choisit en ouvrant Meilleurtaux Liberté PER plutôt que Spirit PER, c'est un courtier, pas un contrat.

Il ne reste aucune différence de produit : les deux plans comptent 15 SCPI et 207 ETF, datent de 2020 et acceptent 50 € par versement programmé. Le reste tient au distributeur : Meilleurtaux Placement, issu de MonFinancier en 2006, 65 000 clients, des agences et des conseillers au téléphone, quand Linxea est en ligne depuis 2001 avec 200 000 clients. La note de 16,8 sur 20 est exactement celle de Spirit PER, critère par critère. Le podium ne retient qu'une offre par assureur ou groupe, et les deux plans ont été lancés en 2020 : l'ordre alphabétique y place Spirit PER. Liberté PER reste donc hors podium. Le service du courtier n'entre pas dans la note : le dernier critère mesure la solidité de l'assureur, Spirica pour les deux.

Celui qui veut un conseiller au bout du fil, 50 ans, imposé à 41 %, 10 000 € versés par an pendant quinze ans. La déduction lui rend 4 100 € d'impôt chaque année, dans la limite de son plafond ; la grille est celle du n°1, Spirit PER, et il paie l'accompagnement zéro euro de plus. C'est le cas d'usage que je retiens.

Le client de Meilleurtaux Placement en direct, qui y souscrit déjà ses SCPI, et qui veut son plan retraite au même endroit : 5 000 € à l'ouverture, 200 € par mois, vingt ans. La page Meilleurtaux Placement pour les SCPI décrit ce que le distributeur fait bien et moins bien.

Celui qui veut un conseiller pour son plan retraite, 300 € par mois pendant trente ans, imposé à 30 %. La grille, les 207 ETF et les 15 SCPI sont ceux de Spirit PER ; la différence tient au téléphone. Aucune raison tenant au produit lui-même ne fait préférer l'un des deux plans.

Pas pour celui qui veut du fonds euros dans son plan : 2 % de frais, quand Placement-direct PER en prend 0,60 % pour un plan à 0,60 % partout. Et pas pour celui qui est imposé à 11 % ou moins, pour qui le PER apporte peu face à l'assurance-vie.

Un écart de grille entre les deux jumeaux. Aujourd'hui, 0 € de différence poste par poste. Si l'un des deux courtiers négocie un frais de gestion différent ou une grille de frais d'investissement SCPI propre, c'est ce seul point qui départagera les deux plans au classement.

Le taux 2026 du fonds euros Spirica. 3,08 % en 2025 après 2 % de frais ; c'est ce qui rend le poste fonds euros défendable. Sous la moyenne du marché, la note du fonds euros, 14 sur 20 aujourd'hui, baisse pour les deux plans à la fois.

La fiche du distributeur. Le numéro ORIAS et les retours de service nous manquent encore. Ils n'entrent pas dans la note, mais ils comptent dans le choix entre deux plans identiques.

Linxea Spirit PER, n°1 du podium, a la même grille, à l'euro près : sur 100 000 € en unités de compte, 500 € par an de frais ici comme là-bas ; sur le fonds euros, les mêmes 2 % de frais, déjà retirés du même taux servi. Le simulateur de frais ne les départage pas, et c'est normal.

Rien ne les départage sur le produit : 15 SCPI et 207 ETF des deux côtés, le même versement programmé minimal (50 €) et la même année de lancement (2020). Depuis le 6 octobre 2026, le podium ne retient qu'une offre par assureur. À note et ancienneté égales, l'ordre alphabétique y place Spirit PER. Reste le courtier : un courtier de 2001 noté 4,7 sur 5 par plus de 1 800 clients sur Trustpilot contre un courtier de 2006 adossé à un groupe national, avec des conseillers et des agences. En résumé : Spirit PER convient mieux à qui veut un courtier en ligne bien noté. Meilleurtaux Liberté PER convient mieux à qui veut parler à quelqu'un. Pour la phase où le fonds euros pèse, les deux restent devant Placement-direct PER : ses 0,60 % de frais sur le fonds euros sont déjà retirés d'un taux servi plus bas, comme le montre le duel.