Quelle banque choisir ?

Pour chaque profil, un usage type sur un an, appliqué à la brochure tarifaire de chaque banque. L'offre retenue est la moins chère de la banque pour ce profil.

• Profil courant : un salarié en France, une carte de paiement internationale à débit immédiat, 20 paiements par carte par mois, en euros, 2 retraits par mois en euros, là où ils sont gratuits : dans le réseau de la banque quand elle y donne un accès gratuit, sinon dans le distributeur d'une autre banque, 3 virements par mois, dont 1 instantané, 6 prélèvements par mois, aucun incident.
• Profil voyageur : le profil courant, plus 3 semaines par an hors zone euro, dans un même mois, 30 paiements pour 1 500 € en devises, 4 retraits pour 800 € en devises.

Le client remplit les conditions d'usage de la banque (carte utilisée chaque mois, domiciliation des revenus…) et retire là où c'est gratuit ; ces conditions sont écrites à côté du coût. Les primes de bienvenue ne sont pas comptées. Avec vos propres chiffres : le simulateur du coût de votre banque. La méthode complète.

Une banque agréée, française ou européenne, adhère au fonds de garantie des dépôts de son pays : jusqu'à 100 000 € par client et par banque sont remboursés si elle fait faillite. Le fonds français s'appelle le FGDR ; une néobanque allemande, lituanienne ou néerlandaise relève du fonds de son pays, avec le même plafond.

Un établissement de paiement ou de monnaie électronique n'est pas une banque. Il doit tenir l'argent de ses clients à part du sien, sur un compte protégé, mais cet argent n'est pas couvert par la garantie des dépôts.

Un IBAN français évite les refus de certains employeurs ou administrations, même si la loi européenne interdit de refuser un IBAN d'un autre pays de la zone SEPA.