Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2 : lequel choisir en 2026 ?
Le même courtier vend les deux, et il a raison : ils ne servent pas au même épargnant. Spirit 2 est un contrat d'unités de compte et de SCPI ; Avenir 2 un contrat équilibré avec un fonds euros à prix normal.
Notre verdict
Spirit 2 pour les unités de compte et les SCPI. Avenir 2 dès que le fonds euros pèse plus de 10 % de l'encours.
À 0,50 % contre 0,60 % sur les unités de compte, Spirit 2 gagne un dixième de point ; à 2 % contre 0,60 % sur le fonds euros, Avenir 2 en gagne 1,4. Le point de bascule est autour de 7 % de fonds euros : au-delà, Avenir 2 est le moins cher. Sur les SCPI, Spirit 2 reverse 100 % des loyers contre 85 %, avec un délai d'un mois contre zéro : sur dix ans, les 15 % de loyers pèsent bien plus que le mois perdu.
Linxea Spirit 2
Linxea Avenir 2
Face à face, sur les grilles en vigueur
| Critère | Linxea Spirit 2 | Linxea Avenir 2 |
|---|---|---|
| Assureur | Spirica (Crédit Agricole Assurances) | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) |
| Frais sur versement | 0,00 % | 0,00 % |
| Frais de gestion UC | 0,50 % | 0,60 % |
| Frais de gestion fonds euros | 2,00 % | 0,60 % |
| Fonds euros | 3,08 % (2025) | 2,10 % (2025) |
| Supports · ETF · SCPI | 1100 · 207 · 22 | 700 · 80 · 13 |
| SCPI : loyers reversés | 100 % | 85 % |
| Versement initial minimum | 500 € | 100 € |
Unités de compte : avantage Spirit 2 d'un dixième. Fonds euros : avantage Avenir 2 de 1,4 point. SCPI : 100 % contre 85 % des loyers, avantage Spirit 2 ; jouissance immédiate, avantage Avenir 2. Supports : équivalents.
Votre chiffre : 50 000 € pendant quinze ans
Formule du simulateur de frais, capital × (1 − frais) puissance n, hors rendement. À 100 % en unités de compte, Spirit 2 (0,50 %) finit à 46 380 € et Avenir 2 (0,60 %) à 45 680 € : 700 € pour Spirit 2. À 60 % d'unités de compte et 40 % de fonds euros, Spirit 2 monte à 1,10 % de frais pondérés et finit à 42 360 €, Avenir 2 reste à 0,60 % et finit à 45 680 € : 3 330 € pour Avenir 2. Le point de bascule est à 93 % d'unités de compte, 7 % de fonds euros. Une réserve : les taux de fonds euros sont nets de ces frais, 3,08 % chez Spirica contre 2,10 % chez Suravenir en 2025, soit 196 € de plus par an sur 20 000 € pour Spirit 2. Sur les SCPI, l'écart de règle pèse plus que l'écart de grille : 10 000 € à 7 % reversés à 85 % au lieu de 100 % font 105 € par an de moins, à vie. Le simulateur de frais fait le calcul pour votre répartition.
Le cas où Avenir 2 gagne
Une épargnante de 30 ans qui commence avec 100 € puis 100 € par mois, garde la moitié en fonds euros comme épargne de précaution, et veut une SCPI qu'elle pourra revendre sans pénalité. Avenir 2 s'ouvre à 100 € (Spirit 2 : 500 €), accepte des versements programmés dès 25 € (Spirit 2 : 100 €), n'impose aucune part minimale d'unités de compte, et loge Remake Live avec jouissance immédiate et sans pénalité de sortie, là où Spirit 2 retient 3 % avant trois ans et n'a plus Remake Live à son avenant depuis mars 2026. À moitié en fonds euros, ses frais pondérés sont de 0,60 % chez Suravenir contre 1,25 % chez Spirica : sur 50 000 € et quinze ans, 45 680 € contre 41 400 €.
Elle basculera vers Spirit 2 le jour où son encours sera presque entièrement en unités de compte et où elle voudra Transitions Europe ou Épargne Pierre à 100 % des loyers : les 15 % de loyers retenus par Avenir 2 pèsent alors plus que tout le reste, 525 € par an sur 50 000 € de SCPI à 7 %. Le même courtier vend les deux, et il a raison.
Prenez Linxea Spirit 2 si
- vous investissez en unités de compte et en SCPI : 0,50 %, 100 % des loyers, 22 SCPI ;
- vous voulez des titres vifs ;
- vous n'avez pas besoin de fonds euros dans ce contrat.
Prenez Linxea Avenir 2 si
- vous gardez une part de fonds euros : 0,60 % contre 2 % ;
- vous voulez Remake Live en assurance-vie avec jouissance immédiate ;
- vous préférez un contrat sans contrainte de part minimale d'unités de compte.
Ce que ce duel ne tranche pas
Le rendement futur des deux fonds euros, Spirica et Suravenir : nous comparons les frais, pas les promesses. Les taux 2026 seront intégrés en janvier.