Yomoni ou Nalo ?
Nalo ou Yomoni : Yomoni coûte 1,3 % par an et Nalo 1,4 %, hors frais des ETF, d'après leurs grilles tarifaires. Les deux pionniers de la gestion pilotée en ETF se ressemblent sur le prix et diffèrent sur la méthode : profils de risque chez Yomoni, allocation par projet et par horizon chez Nalo.
Notre verdict
Yomoni l'emporte pour l'historique et la lisibilité ; Nalo, pour plusieurs projets à des horizons différents dans un même contrat.
À 1,30 % contre 1,40 % par an, hors frais des ETF, l'écart de frais est faible. Yomoni publie un historique de performance par profil. Nalo propose une allocation qui se désensibilise automatiquement à l'approche de chaque projet, et une option ISR. Pour un épargnant qui veut un seul portefeuille et le comprendre, Yomoni ; pour qui pilote trois objectifs dans un contrat, Nalo.
D'après les grilles tarifaires en vigueur au 24 septembre 2026. Les deux contrats sont notés sur la grille de la gestion pilotée. Notes validées le 8 octobre 2026, selon notre méthode.
Ce comparatif applique nos critères publiés ; ce n'est pas un conseil personnalisé.
Transparence de la gestion : 20 sur 20 pour Yomoni Vie, 13 pour Nalo Patrimoine.
Frais de gestion (mandat et assureur) : 16 sur 20 pour Yomoni Vie, 14 pour Nalo Patrimoine.
Solidité de l'assureur : 14 sur 20 pour Yomoni Vie, 10 pour Nalo Patrimoine.
Les autres écarts sont plus petits.
Sur quinze ans et 50 000 €, l'écart de frais vaut 620 €.
Les cas où chacun convient mieux
Yomoni Vie convient mieux si…notre choix
- un historique long et public sert à juger la gestion ;
- un profil de risque unique et stable est préféré ;
- un PER en gestion pilotée est ouvert chez le même gestionnaire : Yomoni PER.
Nalo Patrimoine convient mieux si…l'alternative
- plusieurs projets (retraite, études, apport) arrivent à des dates différentes ;
- l'allocation doit se sécuriser seule en approchant de l'échéance ;
- une version ISR de la gestion pilotée compte.
Face à face, critère par critère
Frais proches (mandat et assureur, hors frais des ETF), pas de gestion libre, minimum identique. Les différences sont dans la méthode d'allocation, pas dans la grille.
| Critère | Yomoni Vie15,5/20 | Nalo Patrimoine13,5/20 |
|---|---|---|
| La note sur 20, critère par critère | ||
| Note globale | 15,5 (avantage) | 13,5 |
| Frais de gestion (mandat et assureur)35 % de la note | 16 (avantage) | 14 |
| Fonds euros20 % de la note | 11 | 13 (avantage) |
| Souplesseégalité15 % de la note | 17 | 17 |
| Transparence de la gestion15 % de la note | 20 (avantage) | 13 |
| Solidité de l'assureur15 % de la note | 14 (avantage) | 10 |
| Frais | ||
| Sur chaque versementégalité | 0 % | 0 % |
| De gestion, unités de compteles placements non garantis | 1,3 % par an (avantage) | 1,4 % par an |
| De gestion, fonds eurosdéjà retirés du taux servi | 3 % par an | 0,85 % par an |
| D'arbitrageégalitépour changer de placement | 0 % | 0 % |
| Fonds euros | ||
| Taux 2025après frais, avant prélèvements sociaux | 3,00 %Suravenir Opportunités 2 (avantage) | 2,90 %Netissima |
| Moyenne 2023 à 2025 | 2,67 % | 2,92 % (avantage) |
| Choix de placements | ||
| Méthode d'allocation | un profil de risque pour tout le contrat | une allocation par projet et par horizon |
| Ouvrir et verser | ||
| Premier versementégalité | 1 000 € | 1 000 € |
| Versements programméségalité | dès 50 € | dès 50 € |
| Le distributeur | ||
| Assureur | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) | Generali |
| Distributeur · création | Yomoni · 2015 | Nalo · 2017 |
| Clients du distributeur | 80 000 | 22 000 |
n.c. : non communiqué par le produit
Sources : grilles tarifaires et conditions générales en vigueur, bulletins des sociétés de gestion.
Le calcul : 50 000 € pendant quinze ans
Le calcul ne retient que les frais de gestion, mandat et assureur, avec la formule du simulateur de frais.
| Numéro | Étape | Yomoni Vie | Nalo Patrimoine |
|---|---|---|---|
| 1 | Frais de gestion chaque année | 1,3 % | 1,4 % |
| 2 | Capital restant après quinze ans de fraishors rendement, avec la formule du simulateur de frais | 41 090 € | 40 470 € |
n.c. : non communiqué par le produit
Yomoni Vie garde 620 € de plus, sur les seuls frais. L'écart avec une gestion libre à 0,50 % sur Spirit 2 est de 5 290 € (46 380 €). Les frais des ETF s'ajoutent dans les trois cas.
Formule du simulateur de frais, capital × (1 − frais) puissance n, hors rendement. Le choix entre Yomoni et Nalo ne se joue pas sur les frais, et le choix de la gestion pilotée elle-même se joue là-dessus. Le simulateur de frais compare les deux contrats avec un rendement, année par année.
Le cas où Nalo gagne
Un couple de 40 ans qui a trois projets dans le même contrat : un apport de 20 000 € dans trois ans, les études d'un enfant dans dix ans, la retraite dans vingt-cinq. Chez Yomoni, un profil de risque s'applique à tout le contrat ; chez Nalo, chaque projet a son allocation, qui se désensibilise seule à l'approche de son échéance. La différence se chiffre sur l'apport : si les 20 000 € restaient dans un profil dynamique et que les marchés perdaient 20 % l'année de l'achat, il manquerait 4 000 € le jour de la signature ; une poche sécurisée à trois ans ne les perd pas. Les 620 € d'écart de frais sur quinze ans pèsent peu à côté. Nalo gagne aussi pour qui tient à une version ISR de sa gestion pilotée.
Yomoni reprend la main quand il n'y a qu'un projet et qu'on veut le juger : un historique de performance publié par profil, et un PER chez le même gestionnaire. Dans les deux cas, le premier versement est de 1 000 € et le versement programmé de 50 €. Sur les frais, le tableau départage peu : 650 € contre 700 € la première année sur 50 000 €, mandat et assureur compris, hors frais des ETF. Ce que les deux ont en commun pèse plus que ce qui les sépare : près d'un point de plus par an qu'une gestion libre, chaque année, sur tout l'encours.
À savoir avant d'ouvrir
Risque de perte en capital
Les unités de compte, c'est-à-dire les placements non garantis, présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les frais des ETF
Ils s'ajoutent aux frais du mandat et de l'assureur, chez Yomoni comme chez Nalo. Le taux annoncé ne dit pas toujours ce qu'il comprend.
Changer de profil
Les deux gestionnaires permettent de changer de profil sans frais. Sortir de la gestion pilotée demande en revanche un autre contrat.
Ce que ce duel ne tranche pas
Si la gestion pilotée vaut son prix par rapport à trois ETF en gestion libre à 0,50 % : c'est l'objet du duel « gestion libre ou pilotée », pas de celui-ci.
Ce comparatif n'est pas un conseil personnalisé : il ne connaît ni votre âge, ni vos impôts, ni vos projets.