Trade Republic à 3 % : ce qu'il reste après impôts

Trade Republic verse 3 % par an sur l'argent de ses nouveaux clients, jusqu'à 50 000 €. Une fois l'impôt payé, il en reste environ 2,06 %, ce qui reste au-dessus du Livret A.

Que s'est-il passé ?

Trade Republic est une banque en ligne allemande, contrôlée par la BaFin, le régulateur financier allemand. Elle travaille en France par une succursale et fournit un IBAN français.

Sur sa page consacrée aux intérêts, elle annonce 3 % par an pour les nouveaux clients. Ce taux s'applique jusqu'à 50 000 € d'argent laissé sur le compte. Les intérêts sont calculés chaque jour et versés chaque mois.

Ce taux est un taux brut, c'est-à-dire avant impôts. Il ne se compare donc pas directement au taux du Livret A, qui est un taux net.

Pourquoi c'est important pour vous ?

Les intérêts d'un compte rémunéré sont imposés. Par défaut, ils subissent le prélèvement forfaitaire unique, aussi appelé « flat tax ». Il additionne deux prélèvements :

• 12,8 % d'impôt sur le revenu ;
• 18,6 % de prélèvements sociaux, le taux appliqué aux intérêts depuis le 1er janvier 2026.

Au total, 31,4 % des intérêts partent donc en impôts. Avec un IBAN français, Trade Republic prélève elle-même les 12,8 % d'impôt sur les intérêts versés.

Le Livret A ne subit ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux. Son taux est de 1,7 % par an. Ce taux est fixé par l'État jusqu'au 31 janvier 2027. Le taux affiché du Livret A est donc aussi celui que vous touchez.

Le calcul, pas à pas

Prenons 10 000 € laissés un an sur le compte, avec un taux qui ne change pas. Le calcul se fait en trois étapes :

1. À 3 %, le compte rapporte 300 € d'intérêts avant impôts.
2. L'impôt sur le revenu prend 38,40 €, et les prélèvements sociaux 55,80 €.
3. Il vous reste 205,80 €, soit 2,06 % de la somme déposée.

Sur le Livret A, la même somme rapporte 170 €, sans rien à retirer.

L'écart en faveur de Trade Republic est donc de 35,80 € sur un an. Pour faire jeu égal avec le Livret A, un compte imposé doit afficher environ 2,48 % brut.

Ce que ça change pour vous

Tant que l'offre à 3 % dure, le compte de Trade Republic rapporte plus que le Livret A, même après impôts.

Le Livret A garde deux atouts. Ses intérêts ne sont jamais imposés. Son taux ne dépend pas d'une offre commerciale, mais d'une décision de l'État. Il est en revanche plafonné à 22 950 € de dépôts.

Les deux placements ne s'excluent pas. Trade Republic propose d'ailleurs un Livret A, ouvert auprès d'AXA Banque, sa banque partenaire.

L'impôt peut aussi être plus léger. Votre tranche marginale d'imposition est le taux d'impôt de la dernière part de vos revenus. Si elle est de 0 % ou de 11 %, l'option pour le barème de l'impôt sur le revenu vous est plus favorable. Les prélèvements sociaux restent dus dans tous les cas. Cette option se coche sur la déclaration de revenus, et vaut pour tous vos revenus de placement de l'année.

Pour l'argent que vous n'utiliserez pas avant plusieurs années, le fonds euros d'une assurance-vie est une autre piste. C'est la partie garantie du contrat. Ses intérêts supportent 17,2 % de prélèvements sociaux chaque année, et l'impôt sur le revenu n'est dû qu'au retrait. Notre simulateur du rendement net des fonds euros montre ce que chacun rapporte après prélèvements sociaux et inflation.

Ce qu'il faut surveiller

Le taux de 3 % n'est pas garanti dans le temps. Une partie des intérêts vient d'un complément payé par Trade Republic elle-même. La banque peut l'arrêter avec un préavis de deux semaines.

Où va votre argent compte aussi. Trade Republic le dépose dans des banques partenaires, où la garantie des dépôts le protège jusqu'à 100 000 €. Au-delà d'un montant fixé pour chaque client, elle le place dans des fonds monétaires. Ce sont des fonds de placement prudents, investis à très court terme. Ces parts ne sont pas couvertes par la garantie des dépôts, et leur valeur peut baisser. Ce montant n'est pas publié : il s'affiche seulement dans l'application.

Notre avis sur Trade Republic détaille ses tarifs et cette règle de garantie. Notre guide sur l'épargne de précaution explique comment répartir l'argent entre les livrets et les autres placements.