Lucya by AXA : un fonds euros de 2,25 % à 3,40 %

Le fonds euros de Lucya by AXA, sa partie garantie, a servi jusqu'à 3,40 % pour 2025. Ce taux est réservé à qui place plus de la moitié du contrat en unités de compte, des supports qui peuvent baisser. Sans condition, le taux tombe à 2,25 %, et cet écart change le choix du contrat pour un épargnant prudent.

Que s'est-il passé ?

Lucya by AXA est une assurance-vie vendue en ligne par Lucya, un courtier, et assurée par AXA France Vie. Le contrat a été lancé en juillet 2025.

Son fonds euros est la partie du contrat dont le capital est garanti par l'assureur. Pour l'année 2025, Lucya annonce une fourchette de taux. Elle va de 2,25 % à 3,40 %. Ces taux sont calculés après les frais de gestion, la part que l'assureur retient chaque année pour gérer le fonds. Ils restent avant impôts.

Le taux dépend de la part du contrat placée en unités de compte. Ce sont des supports dont la valeur suit les marchés, et qui peuvent baisser. Voici les paliers publiés pour 2025 :

Pourquoi c'est important pour vous ?

Le meilleur taux s'affiche en premier, mais il ne concerne pas l'épargnant qui veut tout garder en sécurité. Celui-là obtient le taux de base de 2,25 %.

Ce taux de base est sous la moyenne du marché. France Assureurs, la fédération des assureurs, la situe à 2,6 % pour 2025.

Le palier le plus haut a un effet de bord. Pour l'atteindre, moins de la moitié de votre argent reste au fonds euros. Le meilleur taux s'applique donc à une petite somme.

Le calcul, pas à pas

Prenons 10 000 € placés pendant un an, avec les taux de 2025. Comparons deux répartitions.

Tout au fonds euros. Les 10 000 € rapportent le taux de base de 2,25 %. Cela fait 225 € d'intérêts avant impôts.

Plus de la moitié en unités de compte. Le calcul se fait en quatre étapes :

1. Vous placez 6 000 € en unités de compte et 4 000 € au fonds euros.
2. Au taux de 3,40 %, la part en euros rapporte 136 €.
3. Au taux de base, ces mêmes 4 000 € auraient rapporté 90 €. Le palier ajoute donc 46 € sur l'année.
4. Les unités de compte supportent des frais de gestion de 0,50 % par an. Sur 6 000 €, cela fait 30 € retirés chaque année.

Le palier rapporte 46 € de plus sur la part en euros. Une fois les frais des unités de compte payés, il reste 16 € d'avance. Le résultat des 6 000 € en unités de compte dépend ensuite des marchés, à la hausse comme à la baisse.

Dans les deux cas, les intérêts du fonds euros subissent chaque année 17,2 % de prélèvements sociaux. Ce sont les taxes sur les gains de l'épargne, retenues par l'assureur.

Ce que ça change pour vous

Le palier à 3,40 % est un bonus pour qui veut déjà des unités de compte. Il ne justifie pas, à lui seul, de prendre ce risque.

Si vous voulez surtout un placement garanti, comptez avec le taux de base. Notre simulateur du rendement net des fonds euros compare ce taux à celui des autres contrats, après prélèvements sociaux et inflation.

Si vous comptez placer plus de la moitié en unités de compte, le contrat devient plus intéressant. Ses frais de gestion restent bas, et l'ouverture demande 1 000 €. Il est noté 12,2 sur 20 sur notre grille, qui ne retient que le taux de base du fonds euros.

Ce qu'il faut surveiller

La règle change pour 2026. AXA ajoutera 0,50 point au taux de base, si le contrat garde au moins 45 % d'unités de compte. Cette part se mesure en moyenne sur toute l'année.

Le taux 2026 sera publié début 2027. Ce sera le deuxième taux servi par ce contrat, lancé il y a peu.

La part en unités de compte bouge aussi avec les marchés. Une baisse de la bourse peut vous faire passer sous un palier, sans aucun geste de votre part.

Notre avis sur Lucya by AXA détaille ses frais, ses supports et ses offres en cours. Notre guide sur les unités de compte explique ce qu'elles rapportent et ce qu'elles risquent.