Goodvest PER : avis 2026, frais réels et pour qui

[taux du fonds euros non publiés par l'assureur à ce jour]

Rien à afficher, et ce n'est pas un oubli : aucune page de Goodvest n'affirme qu'un fonds euros est logé dans GoodPER, et le fonds Vertessima est présenté comme réservé à l'assurance-vie Goodvie. Tant que ce point n'est pas clarifié, je considère que le plan n'a pas de fonds euros.

Même tarif affiché sur les unités de compte, 1,30 %, et aucun frais d'entrée ni d'arbitrage des deux côtés. La différence est sur le fonds euros : Ramify PER en affiche un, à 0,60 % de frais ; GoodPER n'en affiche aucun. Face au PER bancaire type, GoodPER prend 0,40 point de plus par an sur les unités de compte, mais pas les 2,5 % d'entrée.

Goodvest ne publie pas la liste des supports de son PER : [non renseigné]. Les portefeuilles sont construits par Goodvest selon ses critères ISR ; les fonds retenus coûtent environ 0,40 % par an selon la page des tarifs, davantage que des ETF indiciels ordinaires.

Le simulateur PER calcule, avec les frais de ce contrat, l'économie d'impôt annuelle à votre tranche, le capital net à la sortie et la comparaison avec la même épargne en assurance-vie.

Je ne détiens pas ce PER. GoodPER est la version retraite de Goodvest, lancée en août 2023 chez Generali Retraite : une gestion pilotée orientée ISR, sans rien à décider. Le tarif est clair et public : 0,90 % pour Goodvest, 0,40 % pour l'assureur, environ 0,40 % pour les fonds, rien à l'entrée ni sur la performance. Autour de 1,70 % par an tout compris, c'est le prix d'un choix de valeurs, pas celui d'une optimisation des frais.

Ce qui me gêne davantage, c'est l'absence de fonds euros confirmé. Un PER en gestion pilotée à horizon doit réduire le risque à l'approche de la retraite ; sans fonds euros, il ne peut le faire qu'avec des unités de compte prudentes, dont le capital n'est pas garanti. Ajoutez un catalogue et un DIC non publiés, et un plan qui a trois ans : je le classe comme une option pour l'accumulation, à réexaminer avant la dernière décennie.

Le trentenaire qui choisit d'abord ses critères d'investissement, imposé à 30 %, 300 € à l'ouverture puis 150 € par mois, horizon trente ans. La déduction lui rend 540 € d'impôt par an, dans la limite de son plafond ; le surcoût par rapport à une gestion libre est le prix de la sélection ISR, et il le paie en connaissance de cause.

Le client de Goodvie qui veut ajouter une enveloppe retraite chez le même gestionnaire, avec la même philosophie d'investissement.

Pas pour l'épargnant à moins de dix ans de la retraite qui voudra sécuriser : sans fonds euros, il n'a pas où le faire dans ce plan. Pas pour celui qui cherche le coût le plus bas : Linxea Spirit PER prend 0,50 % en gestion libre.

Le fonds euros. Si Goodvest confirme un fonds euros dans GoodPER, avec un taux publié, la lecture de ce plan change pour les épargnants proches de la retraite.

La publication des supports et du DIC. Une gestion ISR se juge sur ce qu'elle détient ; la liste des fonds devrait être publique.

La performance réelle. Goodvest publie celle du PER depuis juin 2023 ; trois ans ne suffisent pas à juger une gestion, mais c'est le chiffre à suivre.

Ramify PER est l'autre PER piloté à 1,30 % de notre base : chez Apicil, une quarantaine de supports dont 30 ETF et cinq SCPI, dès 1 000 €, avec un fonds euros à 0,60 % de frais dont nous n'avons pas pu vérifier le taux.

À prix affiché égal, Ramify PER offre davantage de diversification et une poche en fonds euros pour la fin de parcours ; GoodPER offre une sélection ISR et un ticket d'entrée plus bas. Ma lecture : GoodPER si les critères d'investissement sont votre premier filtre, Ramify PER sinon. Dans les deux cas, prévoyez de réexaminer le plan à dix ans de la retraite ; le transfert de PER reste possible.