Puissance Avenir : avis 2026, frais réels et pour qui

Le taux affiché est celui de Suravenir Opportunités 2, le fonds que Lucya présente comme accessible à 100 % sans condition d'unités de compte ; les années 2020 et 2021 sont celles de sa première génération. Il est publié net de frais de gestion, qui peuvent aller jusqu'à 3 % par an : ce qui a réellement été prélevé n'est pas connu. Suravenir Rendement 2, l'autre fonds du contrat, a servi 2,10 % en 2025 et demande 30 % d'unités de compte par versement.

Sur les unités de compte, les deux contrats Suravenir sont à égalité : 0 % à l'entrée, 0,60 % par an, arbitrages gratuits. La ligne du fonds euros trompe : les 3 % de Puissance Avenir sont le plafond d'Opportunités 2, les 0,60 % d'Avenir 2 ceux de Rendement 2. On compare deux fonds différents ; ce qui compte est le taux net servi, 3,00 % contre 2,10 % en 2025.

626 supports sur la liste officielle de janvier 2026 (la page commerciale annonce « plus de 700 »), dont 51 ETF et 11 SCPI, parmi lesquelles Primovie, Primopierre, Immorente et Transitions Europe. Primovie ne peut plus recevoir de versements : son capital est fermé depuis le 23 juin 2026 et ses parts ne s'échangent plus que sur un marché secondaire. Pas d'actions en direct. Les SCPI y suivent des règles moins favorables que chez Spirica : 85 % des loyers reversés et réinvestis sur Suravenir Rendement 2, 50 000 € au plus par SCPI et 50 % de l'encours du contrat, pas de versements programmés. Ces conditions viennent d'une page publiée en 2022 ; nous n'en avons pas trouvé de version plus récente.

Le simulateur de frais applique la grille de la fiche à votre répartition, donc les 3 % maximum sur la poche en fonds euros. Pour cette poche, le taux net servi est la meilleure mesure : le simulateur de rendement net le passe aux prélèvements sociaux et à l'inflation.

Je ne détiens pas ce contrat. Puissance Avenir est un ancien contrat de Lucya, commercialisé depuis 2012 chez Suravenir, et il pourrait n'être qu'un doublon de Linxea Avenir 2 : même assureur, même grille sur les unités de compte, mêmes fonds euros. Ce qui l'en distingue tient en une ligne des conditions de Lucya : Suravenir Opportunités 2 y est accessible à 100 %, sans part minimale d'unités de compte. En 2025, ce fonds a servi 3,00 % net de frais, 0,40 point au-dessus de la moyenne du marché, quand Rendement 2 s'arrêtait à 2,10 %.

Je reste prudent sur deux points. D'abord, cet accès sans condition est une faculté que l'assureur se réserve de retirer, pas un droit acquis. Ensuite, les 3 % de frais maximum font d'Opportunités 2 une boîte noire : le taux net est publié, le prélèvement réel non. En 2023 et 2024, le fonds a servi 2,50 %, sous la moyenne du marché à 2,6 % ; un bon millésime ne fait pas une série. Pour le reste, c'est un contrat en ligne correct, sans plus : 0,60 % sur les unités de compte, une cinquantaine d'ETF, pas de titres vifs, des SCPI à 85 % des loyers.

L'épargnant prudent qui veut un fonds euros sans contrainte, 40 000 € à placer, horizon huit ans, aucune envie d'unités de compte. Au taux de 2025, 40 000 € sur Opportunités 2 rapportent 1 200 € dans l'année, contre 840 € sur Rendement 2 ; après 17,2 % de prélèvements sociaux, il reste environ 994 € contre 696 €.

Le petit épargnant qui démarre, 100 € à l'ouverture puis 25 € par mois. C'est l'un des tickets d'entrée les plus bas de la base, et l'antériorité fiscale de huit ans court dès l'ouverture, pas à partir des versements.

Le client de Lucya qui détient déjà Lucya Cardif et veut un second assureur pour sa poche sécurisée : Suravenir à côté de Cardif, deux fonds euros, deux garanties distinctes, un seul interlocuteur.

Pas pour l'investisseur en SCPI : 85 % des loyers, pas de versements programmés, un plafond à 50 % de l'encours ; Linxea Spirit 2 reverse 100 % des loyers. Pas pour l'amateur d'actions en direct : il n'y en a pas.

L'accès sans condition à Opportunités 2. C'est toute la thèse du contrat. Si Suravenir y impose une part d'unités de compte, comme sur Rendement 2, Puissance Avenir redevient un Avenir 2 sans titres vifs.

Le taux 2026 d'Opportunités 2. 3,00 % en 2025 après deux années à 2,50 %. Un retour sous la moyenne du marché effacerait l'écart avec Rendement 2, et avec les 2,75 % du fonds Cardif de Lucya Cardif.

Les règles SCPI. Elles datent de 2022, et le délai de jouissance comme la pénalité de sortie restent [non publiés] : tant qu'ils manquent, je ne conseille pas ce contrat pour loger des SCPI.

Avenir 2 est le contrat Suravenir distribué par Linxea : 0 % à l'entrée, 0,60 % sur les unités de compte et sur Rendement 2, 80 ETF, des titres vifs, 13 SCPI à 85 % des loyers, dès 100 €. En gestion libre sur des actions et des ETF, il fait mieux que Puissance Avenir sans discussion.

La différence est dans le fonds euros. Sur Avenir 2, Opportunités 2 est soumis à une condition d'unités de compte ; sur Puissance Avenir, Lucya l'ouvre à 100 %. Sur 50 000 € laissés en fonds euros, l'écart de 2025 entre les deux fonds vaut 450 € avant prélèvements sociaux. Ma lecture : Puissance Avenir pour une épargne de sécurité qui refuse les unités de compte, Avenir 2 pour un portefeuille. Les deux sont chez Suravenir : les détenir ensemble ne diversifie pas l'assureur ; pour cela, le voisin est Lucya Cardif, chez le même courtier.