Mon Petit Placement PER : avis 2026, frais et fonds euros

Deux acteurs se partagent ce plan. Mon Petit Placement, une application d'épargne créée à Lyon, le vend et conseille ses clients. La France Mutualiste, une mutuelle d'épargne et de retraite, l'assure : c'est elle qui garde l'argent et garantit le fonds euros.

Dans les publications de la mutuelle, le contrat s'appelle Mon Petit Placement Retraite. Sa marge de solvabilité, c'est-à-dire son coussin au-dessus du minimum légal, est confortable. Le critère de la solidité de l'assureur obtient 17 sur 20.

Le fonds euros de ce plan a servi 4,00 % en 2025, une fois retirés les frais que l'assureur prélève chaque année. La France Mutualiste a publié le même taux pour l'année d'avant. Le contrat n'apparaît pas dans ses publications plus anciennes : il n'a pas encore d'historique plus long.

Ce taux dépasse celui du fonds euros de l'assurance-vie Mon Petit Placement, le portefeuille « Plan B » : 3,50 % en 2025.

Pour y accéder, aucune part minimale d'unités de compte, les supports sans garantie, n'est demandée. Les taux passés ne garantissent pas les taux futurs.

Les deux plans ne prennent rien à l'entrée ni aux arbitrages, ces changements de support. Sur les unités de compte, le PER de Mon Petit Placement prélève 0,80 % par an. Linxea Spirit PER, n°1 de notre classement, prélève 0,50 %.

À l'ouverture, l'association qui porte le plan demande une cotisation unique de 25 €. Le plan ne prend pas de frais sur les performances, alors que l'assurance-vie de Mon Petit Placement en prélève chaque trimestre.

Les fonds prélèvent aussi leurs propres frais, en plus de ceux du plan. D'après le tableau des frais du plan, trois fonds sur quatre prennent au moins 1,5 % par an. Les ETF, eux, prennent moins de 0,3 % par an.

Le tableau des frais de juin 2025 compte 62 unités de compte. Ce sont surtout des fonds gérés activement, de Carmignac ou Pictet par exemple. On y trouve 6 ETF d'Amundi, une société civile immobilière, et aucune SCPI. Mon Petit Placement publie le document d'informations clés (DIC) de ses supports sur sa page dédiée.

Par défaut, l'épargne suit une gestion par horizon. Le gérant la place sur des supports dynamiques, puis la déplace peu à peu vers le fonds euros à l'approche de la retraite. Trois profils existent : Prudent, Équilibré et Dynamique.

Mon Petit Placement indique qu'on peut aussi demander la gestion libre, pour choisir soi-même ses supports. Cette option n'est pas décrite sur la page du plan : demandez ses conditions avant d'ouvrir.

Mon Petit Placement ne publie pas de performances réelles et datées pour les trois profils du PER. Les chiffres de son site portent sur ses portefeuilles d'assurance-vie : nous ne les comptons pas pour ce plan.

À la retraite, l'épargne se récupère en capital, en rente à vie, ou les deux. Avant, elle reste bloquée, sauf cas prévus par la loi, comme l'achat de la résidence principale.

Une sortie en capital est imposée en deux parties. Les versements déduits sont soumis à l'impôt sur le revenu. Les gains supportent 31,4 % au total, prélèvements sociaux compris.

Le simulateur PER calcule, avec les frais de ce plan, l'économie d'impôt de l'année et le capital net à la sortie.

Je ne détiens pas ce PER ; je le lis à travers les pages de Mon Petit Placement et les publications de La France Mutualiste. Son point fort est le fonds euros. Il a servi le même taux élevé deux années de suite. Le critère du fonds euros obtient 20 sur 20.

Les autres critères sont plus moyens. Les frais des unités de compte obtiennent 14 sur 20. Le choix de supports obtient 2 sur 20, faute de SCPI et avec peu d'ETF. La note globale est de 13,0 sur 20 : le plan est n°4 des PER en gestion libre, hors du podium.

Un point reste à préciser : les frais d'un transfert vers un autre PER ne sont pas publiés. La loi les plafonne à 1 % pendant les cinq premières années, et à zéro ensuite. Je n'ai pas trouvé où se situe ce plan.

Ce plan convient mieux si vous êtes imposé à 30 % et proche de la retraite, et que vous voulez surtout du capital garanti. Le fonds euros est ouvert sans condition, et la gestion par horizon le remplit sans frais en plus.

Il convient aussi à l'épargnant qui démarre, avec 300 € à l'ouverture, puis 100 € par mois. Il préfère une application à une agence.

Il convient moins à l'investisseur en ETF, qui trouvera plus de choix et moins de frais dans Linxea Spirit PER ou e-PER Generali. Pour un imposé à 11 %, le comparatif PER ou assurance-vie pose le calcul.

Le taux 2026 du fonds euros. Deux années au même niveau ne font pas encore un historique.

Les frais de transfert sortant. Ils ne sont pas publiés à ce jour.

Le catalogue. La liste des supports date de juin 2025. Plus d'ETF ou l'arrivée de SCPI feraient monter la note du choix de supports, aujourd'hui 2 sur 20.

Le PER Individuel Carac est l'autre PER de mutuelle que nous comparons. Son fonds euros a servi 4,05 % en 2025, un peu plus que celui de Mon Petit Placement. Il prend 0,90 % par an sur les unités de compte, et ne compte aucun ETF.

Mon Petit Placement est un peu moins cher sur les unités de compte, et il a quelques ETF. Son plan convient mieux si vous voulez une part investie un peu moins chère. Celui de la Carac convient mieux si vous voulez le fonds euros le mieux servi des PER que nous comparons.