Nalo PER : avis 2026, frais réels et pour qui

Apicil Euro Garanti, le même fonds que sur Linxea PER. Apicil, l'assureur, publie pour Nalo PER un taux de 1,30 % en 2025, net de frais de gestion. Nalo affiche encore 1,45 % pour 2025 : c'est le taux de 2024. Deux années seulement de taux connus, toutes deux sous la moyenne du marché.

Sur les unités de compte, Nalo PER prend 1,35 %, mandat compris, hors frais des ETF. Yomoni PER annonce de 1,6 à 2,2 % selon le profil, frais des ETF compris. Sur ce poste, les deux plans sont proches. Sur le fonds euros, 0,85 % contre 2 %. Face au PER bancaire type, Nalo PER prend 0,45 point de plus par an sur les unités de compte mais rien à l'entrée, contre 2,5 % : l'écart s'équilibre au bout de cinq à six ans, avant l'effet des rendements.

Nalo ne publie pas de nombre de supports pour son PER : [non renseigné]. L'allocation est faite d'ETF choisis par Nalo et, selon le projet, du fonds euros ; on ne choisit pas les lignes, on choisit un projet et un niveau de risque.

Le simulateur PER calcule, avec les frais de ce contrat, l'économie d'impôt annuelle à votre tranche, le capital net à la sortie et la comparaison avec la même épargne en assurance-vie.

Je ne détiens pas ce PER. Nalo applique à la retraite ce qu'il fait en assurance-vie : une gestion pilotée par projet, en ETF, avec un tarif détaillé et public. Sur les unités de compte, il prend 1,35 % par an mandat compris. Yomoni PER annonce de 1,6 à 2,2 % tout compris, frais des ETF inclus. Sur ce poste, les deux plans sont proches.

Le point faible est le fonds euros. Apicil Euro Garanti a servi 1,30 % en 2025, plus d'un point sous la moyenne du marché. Le fonds Spirica de Yomoni PER servait 3,08 % la même année. Or une gestion pilotée à horizon fait justement monter la part sécurisée à l'approche de la retraite. Le coût réel de Nalo PER dépend donc de votre âge : faible au début, élevé à la fin.

Le jeune cadre imposé à 30 %, 32 ans, 3 000 € par an pendant trente ans, qui ne veut pas gérer. La phase d'accumulation est longue et presque tout est en ETF. Chaque versement annuel lui rend 900 € d'impôt, dans la limite de son plafond de déduction.

Le client de Nalo en assurance-vie qui veut le même interlocuteur pour sa retraite, avec deux projets distincts suivis dans le même espace.

Pas pour le salarié à dix ans de la retraite. Prenons 100 000 € à moitié sécurisés : au taux de 2025, Yomoni PER rapporte 890 € de plus sur le fonds euros. Ce fonds n'est accessible que dans ses profils pilotés. Pas pour celui qui peut gérer seul : Linxea Spirit PER prend 0,50 %.

Le taux 2026 du fonds euros. 1,45 % en 2024, puis 1,30 % en 2025. C'est la variable qui décide de l'intérêt du plan dans ses dernières années.

La part de Nalo sur le fonds euros. Si le taux publié n'était pas net des 0,15 % de Nalo, le rendement réel serait encore plus bas : [à confirmer].

La publication des supports et du DIC. Un plan d'épargne retraite se garde des décennies ; la liste des ETF utilisés et le document d'informations clés devraient être publics.

Yomoni PER, chez Spirica : de 1,6 à 2,2 % de frais par an tout compris selon Yomoni, un fonds euros à 3,08 % en 2025 après 2 % de frais, dès 1 000 €.

Sur les unités de compte, les deux plans sont proches : Nalo PER prend 1,35 % hors frais des ETF, Yomoni PER annonce de 1,6 à 2,2 % frais des ETF compris. Sur le fonds euros, Yomoni PER rapporte plus : 890 € de plus par an sur 50 000 €, au taux de 2025. Nalo PER garde un argument propre, l'allocation par projet. Les deux plans s'ouvrent avec 1 000 €, et Nalo PER accepte 500 € pour un transfert. Ma lecture : Yomoni PER pour qui compte sécuriser une grosse part à l'approche de la retraite, Nalo PER pour qui veut suivre plusieurs projets au même endroit. Le passage de l'un à l'autre se fait par transfert ; notre guide du transfert de PER en décrit les étapes.