Nalo PER : avis 2026, frais réels et pour qui

Apicil Euro Garanti, le même fonds que sur Linxea PER et au même taux, 1,45 % en 2025. Nalo n'écrit pas si ce taux est net de sa propre part de frais, 0,15 % ; l'égalité avec Linxea PER, où il est net de 0,85 %, le laisse penser. Deux années seulement dans notre base, toutes deux sous la moyenne du marché.

Sur les unités de compte, Nalo PER prend 1,35 % contre 1,60 % chez Yomoni PER, mandat compris dans les deux cas et frais des ETF en plus. Sur le fonds euros, 0,85 % contre 0,60 %. Face au PER bancaire type, Nalo PER prend 0,45 point de plus par an sur les unités de compte mais rien à l'entrée, contre 2,5 % : l'écart s'équilibre au bout de cinq à six ans, avant l'effet des rendements.

Nalo ne publie pas de nombre de supports pour son PER : [non renseigné]. L'allocation est faite d'ETF choisis par Nalo et, selon le projet, du fonds euros ; on ne choisit pas les lignes, on choisit un projet et un niveau de risque.

Le simulateur PER calcule, avec les frais de ce contrat, l'économie d'impôt annuelle à votre tranche, le capital net à la sortie et la comparaison avec la même épargne en assurance-vie.

Je ne détiens pas ce PER. Nalo applique à la retraite ce qu'il fait en assurance-vie : une gestion pilotée par projet, en ETF, avec un tarif détaillé et public. Sur les unités de compte, 1,35 % par an mandat compris, c'est un quart de point de moins que Yomoni PER, la gestion pilotée de référence de notre base. Pour un plan tenu vingt ans en actions, ce quart de point compte.

Le point faible est le fonds euros. Apicil Euro Garanti a servi 1,45 % en 2024 et 2025, plus d'un point sous la moyenne du marché, quand le fonds Spirica de Yomoni PER servait 3,08 % en 2025. Or une gestion pilotée à horizon fait justement monter la part sécurisée à l'approche de la retraite. Le coût réel de Nalo PER dépend donc de votre âge : faible au début, élevé à la fin.

Le jeune cadre imposé à 30 %, 32 ans, 3 000 € par an pendant trente ans, qui ne veut pas gérer. La phase d'accumulation est longue, presque tout est en ETF, et 1,35 % par an reste sous les 1,60 % de Yomoni PER. Chaque versement annuel lui rend 900 € d'impôt, dans la limite de son plafond de déduction.

Le client de Nalo en assurance-vie qui veut le même interlocuteur pour sa retraite, avec deux projets distincts suivis dans le même espace.

Pas pour le salarié à dix ans de la retraite : sur 100 000 € à moitié sécurisés, Yomoni PER rapporte 815 € de plus sur le fonds euros au taux de 2025, quand Nalo PER n'économise que 125 € de frais sur les unités de compte. Pas pour celui qui peut gérer seul : Linxea Spirit PER prend 0,50 %.

Le taux 2026 du fonds euros. 1,45 % deux ans de suite. C'est la variable qui décide de l'intérêt du plan dans ses dernières années.

La part de Nalo sur le fonds euros. Si le taux publié n'était pas net des 0,15 % de Nalo, le rendement réel serait encore plus bas : [à confirmer].

La publication des supports et du DIC. Un plan d'épargne retraite se garde des décennies ; la liste des ETF utilisés et le document d'informations clés devraient être publics.

Yomoni PER est la gestion pilotée de référence de la base : 1,60 % par an sur les unités de compte mandat compris, 30 ETF, un fonds euros Spirica à 3,08 % en 2025 après 0,60 % de frais, dès 1 000 €.

Le partage est net : Nalo PER est moins cher sur les unités de compte, Yomoni PER bien meilleur sur le fonds euros. Sur 50 000 € en ETF, Nalo PER économise 125 € par an ; sur les mêmes 50 000 € au fonds euros, Yomoni PER rapporte 815 € de plus. Ma lecture : Nalo PER pour une longue accumulation en actions, Yomoni PER quand la sécurisation commence. Le passage de l'un à l'autre se fait par transfert ; notre guide du transfert de PER en décrit les étapes.