Lucya CNP PER : avis 2026, frais réels et pour qui
En bref
Au 8 octobre 2026, Lucya CNP PER est noté 14,0 sur 20 par Savoir Placer. Il se classe 5e des 10 PER en gestion libre que nous notons. Son point fort est le critère « frais », noté 20 sur 20. Son point faible est le critère « fonds euros », noté 1 sur 20.
À qui il convient
L'épargnant imposé à 30 % ou plus qui investit surtout en unités de compte, c'est-à-dire en fonds, ETF ou actions sans garantie : 0,30 % par an, rien à l'entrée, des arbitrages gratuits.
À qui il convient moins
Celui qui veut juger le fonds euros, la poche au capital garanti, sur ses résultats. Le plan est trop récent : il n'a encore servi aucun taux.
C'est ce que le plan prélève chaque année sur les unités de compte. Linxea Spirit PER et Lucya Cardif PER prennent 0,50 %. Sur un plan gardé vingt ans, l'écart s'additionne chaque année.
Ce qui est bien, ce qui l'est moins
Ce qui est bien
- 0 % sur versement, 0 % d'arbitrage.
- Les frais sur les unités de compte les plus bas des PER que nous comparons : 0,30 % par an.
- 126 ETF, des actions en direct et 11 SCPI sur la liste des supports.
- Ouverture dès 500 €, versements programmés dès 50 € par mois.
Ce qui l'est moins
- Plan lancé fin septembre 2026 : son fonds euros n'a encore servi aucun taux réel.
- 0,8 % de frais par an sur le fonds euros, plus que sur Lucya Cardif PER.
- Les règles des SCPI dans le plan ne sont pas publiées.
- DIC du plan introuvable en accès public.
Lucya CNP PER, en bref
frais en % par an, sauf versement et arbitrageEn terracotta : un frais au moins égal à celui du contrat de référence, « PER bancaire type ».
Offre en cours
- Fonds euros CNP Lucya PER Euros B bonifié de +2,00 % net pendant deux ans, jusqu'au 31 décembre 2026. Conditions : versement initial ou libre d'au moins 5 000 €, fait d'ici le 31 décembre 2026. Au moins la moitié du versement en unités de compte, part à maintenir. Bonus versé fin 2026 et fin 2027. Enveloppe limitée : l'offre peut fermer à tout moment.
Une offre temporaire ne change rien aux frais permanents du contrat.
Face aux contrats du podium
Tout le podium →| Contrat | Note /20 | Versement | Frais fonds euros | Frais UC | SCPI (loyers) |
|---|---|---|---|---|---|
| Lucya CNP PER | 14,0 | 0,00 % | 0,80 % | 0,30 % | 11 |
| Linxea Spirit PER | 16,8 | 0,00 % | 2,00 % | 0,50 % | 15 (100 %) |
| Lucya Cardif PER | 14,7 | 0,00 % | 0,70 % | 0,50 % | 0 |
| e-PER Generali | 14,3 | 0,00 % | 0,90 % | 0,50 % | 3 |
| PER bancaire type | 8,5 | 2,50 % | 0,80 % | 0,90 % | — |
Frais sur versement : par versement ; frais de gestion : par an. Notes au 2 novembre 2026, grilles tarifaires des contrats.
Fiche d'identité
| Assureur · courtier | CNP Retraite (CNP Assurances) · Lucya (ex-Assurancevie.com) — lancé en 2026 |
| Frais sur versement · arbitrage | 0,00 % · 0,00 % |
| Frais de gestion fonds euros · UC | 0,80 % · 0,30 % |
| CNP Lucya PER Euros B | n.c. |
| Supports | 1 283 supports, 126 ETF, 11 SCPI, titres vifs |
| Versement initial · programmé | 500 € · 50 € |
| Document d'informations clés | sur le site du courtier |
n.c. : non communiqué par le produit
Le fonds euros : pas encore de taux réel
[taux du fonds euros non publiés par l'assureur à ce jour]
Le fonds euros de ce plan s'appelle CNP Lucya PER Euros B. Votre capital y est garanti, une fois retirés les frais annuels de l'assureur. Le plan a été lancé fin septembre 2026 : ce fonds n'a donc encore rien servi à ses épargnants.
Lucya affiche des taux pour 2024 et 2025. Ce sont des simulations : ce que le fonds aurait servi si le plan avait existé. Lucya le précise elle-même, ce ne sont pas des rendements réellement versés. Nous ne les retenons pas. Le premier taux réel, celui de 2026, sera publié début 2027.
Les frais, face à Lucya Cardif PER
| Poste | Lucya CNP PER | Lucya Cardif PER |
|---|---|---|
| Frais sur versement | 0,00 % | 0,00 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,80 % | 0,70 % |
| Frais de gestion unités de compte | 0,30 % | 0,50 % |
| Frais d'arbitrage | 0,00 % | 0,00 % |
n.c. : non communiqué par le produit
Les deux plans de Lucya ne prennent rien à l'entrée ni aux arbitrages. Sur les unités de compte, Lucya CNP PER prélève 0,30 % par an. Lucya Cardif PER en prélève 0,50 %.
Sur le fonds euros, c'est l'inverse : 0,8 % ici, 0,7 % chez Cardif. Ces frais sont retirés avant l'annonce du taux servi. Ils ne coûtent rien de plus, mais ils baissent ce taux.
Les actions en direct supportent en plus de petits frais d'achat et de vente, détaillés dans la notice. Les ETF n'en ont pas.
Les supports : ETF, actions, SCPI
La liste des supports du 30 septembre 2026 compte 1 283 unités de compte. On y trouve 126 ETF, ces fonds peu chargés qui suivent un indice. On y trouve aussi des centaines d'actions en direct, et des fonds classiques.
Le plan propose 11 SCPI. Parmi elles : Transitions Europe, Iroko Zen, Épargne Pierre, ActivImmo et Cristal Rente. Les règles propres au plan ne sont pas publiées : part des loyers reversée, délai avant les premiers loyers, pénalité de sortie [non publiées].
Trois façons de gérer le plan
La gestion libre : vous choisissez vos supports et vous changez quand vous voulez, sans frais.
La gestion à horizon, appelée Gestion Horizon : c'est le mode par défaut de tout PER. L'épargne passe peu à peu vers des supports moins risqués à l'approche de la retraite. Elle ne coûte rien de plus.
La gestion pilotée : Lucya choisit les supports selon votre profil, uniquement en unités de compte. Elle ajoute 0,25 % par an. Les PER où le mandat est obligatoire sont classés à part, dans le classement de la gestion pilotée.
À la retraite : capital ou rente
L'épargne se récupère à la retraite, de trois façons. Une sortie en capital en une fois, ou en plusieurs fois. Ou une rente viagère, versée jusqu'au décès. Le choix de la rente est définitif.
La rente supporte des frais, prélevés sur chaque versement et détaillés dans la notice. Le guide capital ou rente compare les deux sorties. Le simulateur PER calcule l'économie d'impôt et le capital net à la sortie.
Ce que j'en pense
Je ne détiens pas ce PER. Je le lis à travers sa notice, son document de frais et la liste des supports de l'assureur. Il obtient 14,0 sur 20. C'est 2,8 points derrière Linxea Spirit PER. Lucya Cardif PER, chez le même courtier, obtient 14,7.
Sur les frais, c'est le meilleur des PER en gestion libre que nous comparons : 20 sur 20. Le choix de supports obtient 18 sur 20, la souplesse 18 sur 20.
Deux critères pèsent sur la note. Le fonds euros d'abord, 1 sur 20, faute de taux réel. Notre règle donne à une donnée manquante la note la plus basse des PER qui la publient. La solidité de l'assureur ensuite, 10 sur 20, la note moyenne. CNP Retraite est un fonds de retraite professionnelle supplémentaire, un assureur réservé à la retraite. Il ne publie pas de ratio de solvabilité comparable à celui des autres assureurs.
Il n'entre pas au podium : notre règle exige des données complètes, et le taux du fonds euros manque. Il pourra y entrer début 2027, avec le premier taux publié.
Pour qui, vraiment
Le cadre imposé à 41 % qui verse chaque année en ETF. Chaque versement réduit son impôt, dans la limite de son plafond de déduction. Il paie 0,30 % par an sur ces ETF, sans frais d'achat.
Le détenteur de Lucya CNP en assurance-vie qui veut la même grille dans un PER, chez le même assureur.
Le détenteur d'un PER Spirica qui cherche un second assureur, pour ne pas tout confier au même.
Pas pour celui qui veut un fonds euros au rendement prouvé : il faudra attendre début 2027. Pas pour l'épargnant imposé à 11 % : la déduction pèse peu. Le comparatif PER ou assurance-vie pose le calcul.
Ce que je surveille
Le premier taux du fonds euros, publié début 2027. Il décidera de l'entrée du plan au podium.
Les règles des SCPI. Si Lucya publie la part des loyers reversée, le choix de supports pourra gagner des points.
Le DIC du plan, le document d'information clé que l'assureur doit remettre : [DIC du plan non trouvé].
Qui distribue : Lucya
Le contrat n'est qu'une moitié du choix ; l'autre est le distributeur, celui qui tient le compte et répond au téléphone.
Courtier en ligne indépendant fondé en 2001 ; sa marque Assurancevie.com, lancée en 2010, a été remplacée par Lucya. Il distribue des contrats d'assurance vie, de capitalisation et des PER assurés par Abeille Assurances, AXA, Cardif et CNP Assurances.
Le détail de la note
14,0 sur 20 : la moyenne des cinq critères de la grille PER, pondérés comme indiqué. Chaque note vient d'une règle publiée sur la page Méthode, appliquée aux chiffres ci-dessous.
- Frais20 / 20poids 30 %
- Choix de supports18 / 20poids 25 %
- Fonds euros1 / 20poids 20 %
- Solidité de l'assureur10 / 20poids 15 %
- Souplesse18 / 20poids 10 %
Chaque critère est noté sur 20. Le trait vertical marque 10 sur 20, la moyenne du marché.
Afficher le calcul, critère par critère
| Critère | Poids | Note | Le calcul |
|---|---|---|---|
| Frais | 30 % | 20 / 20 | 0,3 % par an sur les unités de compte, 0 % sur versement, 0 % par arbitrage : 0,3 % par an. Les 0,8 % de frais sur le fonds euros ne comptent pas ici : ils sont déjà retirés du taux servi. |
| Choix de supports | 25 % | 18 / 20 | 126 ETF (7) ; 11 SCPI (4) ; titres vifs (3) ; 1283 supports (4). |
| Fonds euros | 20 % | 1 / 20 | Aucun taux réellement servi par le fonds euros accessible sans condition : note 1, le résultat le plus bas des contrats de la même grille qui publient un taux servi. |
| Solidité de l'assureur | 15 % | 10 / 20 | CNP Retraite est un fonds de retraite professionnelle supplémentaire : il ne publie pas de ratio de solvabilité comparable, note 10. |
| Souplesse | 10 % | 18 / 20 | 500 € à l'ouverture (6) ; 50 € par versement programmé (6) ; arbitrages gratuits (6). |
Note calculée le 8 octobre 2026. La règle de chaque critère.
Les 6 documents dont viennent ces chiffres
- lucya.com, fiche Lucya CNP PER (CNP Retraite ; 0 % sur versement et arbitrage, 0,30 % sur les UC en gestion libre, 0,80 % sur le support en euros, gestion pilotée +0,25 % en trois orientations, Gestion Horizon sans frais additionnels ; plus de 1 200 UC dont 130 ETF et plus de 600 titres vifs ; 500 € puis 50 € par mois ; sortie en capital et/ou rente viagère ; taux 2024 et 2025 du support en euros « simulés, reconstitués à titre d'illustration », non saisis), consulté le 6 octobre 2026
- Notice d'information Lucya CNP PER en vigueur au 1er octobre 2026 (assureur CNP Retraite, gestion déléguée à CNP Assurances ; frais et minima de l'annexe 1 ; transfert sortant 1 % avant 5 ans, rien ensuite ; sortie en rente viagère, capital ou capital fractionné, art. 3 et 21), consulté le 6 octobre 2026
- Lucya, « Les frais du contrat Lucya CNP PER », mis à jour le 30 septembre 2026 (0,8 % support euros, 0,3 % UC, 0,25 % gestion pilotée, 0 % sur versement et arbitrage, transfert sortant 1 % avant 5 ans ; CNP Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire), consulté le 6 octobre 2026
- CNP Retraite / Lucya, liste des supports éligibles en gestion libre au 30 septembre 2026 (1 283 codes uniques comptés : 126 ETF, 585 actions cotées, 11 SCPI — SCPI Eden, AEW Commerces Europe, Immo Évolutif, ActivImmo, Transitions Europe, Épargne Pierre, Atream Hôtels, Cristal Rente, Iroko Zen, LF Opportunité Immo, Immorente ; taux net 2025 du support en euros indiqué 2,60 %, reconstitué), consulté le 6 octobre 2026
- lucya.com, offre bonus Lucya CNP PER (+2,00 % net en 2026 et 2027, versements de 5 000 € minimum du 1er octobre au 31 décembre 2026, 50 % d'UC), consulté le 6 octobre 2026
- lucya.com, « 2026, une révolution pour l'Épargne Retraite avec Lucya CNP PER ? », publié le 29 septembre 2026 (lancement du plan ; trois modes de gestion, Gestion Horizon par défaut), consulté le 6 octobre 2026
Le guide des frais réels
Les frais de Lucya CNP PER sont dans notre guide, à côté de ceux de tous les contrats que nous comparons, avec la marche à suivre pour relever les vôtres.
Lire le guideQuestions fréquentes
Quels sont les frais de Lucya CNP PER ?
Quel est le versement minimum pour ouvrir Lucya CNP PER ?
Pourquoi Lucya CNP PER n'est-il pas sur le podium ?
Que coûte la gestion pilotée de Lucya CNP PER ?
Peut-on transférer Lucya CNP PER vers un autre PER ?
Pour conclure
La grille la plus basse des PER en gestion libre que nous comparons, et un catalogue large. Il manque une seule chose pour le juger : un premier taux servi par son fonds euros, la poche au capital garanti.
Ce qui change pour votre épargne, chaque lundi
Chaque lundi, un chiffre sourcé qui compte pour votre épargne. Une minute de lecture, désinscription en un clic. Le sujet change d'une semaine à l'autre : SCPI, assurance-vie, PER ou banque. Ce n'est pas une alerte propre à Lucya CNP PER.
Le dernier chiffre paru sur le PER · 1,63 point d'écart en 2025 entre le fonds euros de Linxea Spirit PER (3,08 %) et celui de Linxea PER (1,45 %)Vincent Albert · Rédacteur à Savoir Placer. Épargnant, pas conseiller.
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