Lucya CNP : avis 2026, frais réels et pour qui

[taux du fonds euros non publiés par l'assureur à ce jour]

Le contrat a été lancé le 2 avril 2026 : son fonds euros, CNP Lucya Euros B, n'a encore servi aucun taux. Le premier, celui de 2026, sera publié début 2027. Lucya affiche des taux pour 2023, 2024 et 2025. Ce sont ceux qui « auraient été servis » si le contrat avait existé : des taux reconstitués, pas des taux servis. Nous ne les comptons pas, et ce tableau reste vide jusqu'au premier taux réel.

Les deux contrats Lucya ne prennent rien à l'entrée ni aux arbitrages, et prélèvent 0,70 % par an sur le fonds euros. Sur les unités de compte, Lucya CNP prend 0,30 %, contre 0,50 % pour Lucya Cardif. Les actions en direct sont au même taux que les autres unités de compte : 0,30 %.

La liste de CNP Assurances en vigueur au 3 septembre 2026 compte 1 256 unités de compte. On y trouve 585 actions en direct, 100 ETF, environ 550 fonds classiques et 16 supports non cotés. Parmi ces derniers, dix SCPI : AEW Commerces Europe, Immo Évolutif, Activimmo, Transitions Europe, Épargne Pierre, Atream Hôtels, Cristal Rente, Iroko Zen, LF Opportunité Immo et Immorente. Lucya annonce « plus de 60 ETF » ; la liste de l'assureur en compte 100.

Les règles SCPI propres au contrat ne sont pas publiées : délai de jouissance, plafond par versement, pénalité de sortie, frais d'entrée sur chaque SCPI [non publiés]. La notice indique seulement que les dividendes des unités de compte sont réinvestis à 100 % en parts supplémentaires, sous réserve de règles propres à chaque support.

Le simulateur de frais compare Lucya CNP aux autres contrats pour votre versement et votre répartition. Plus la part d'unités de compte est forte, plus l'écart de 0,20 point avec les contrats à 0,50 % pèse.

Je ne détiens pas ce contrat, lancé en avril 2026 ; je le lis à travers sa notice, son document de frais et la liste des supports de l'assureur. Sur les unités de compte, c'est le contrat le moins cher que nous comparons : 0,30 % par an, sans frais d'entrée ni d'arbitrage. Il obtient 20 sur 20 sur les frais. Le catalogue est aussi l'un des plus complets : 100 ETF, des actions en direct et dix SCPI. Le choix de supports obtient 18 sur 20.

Le point d'attente est le fonds euros. CNP Lucya Euros B n'a encore servi aucun taux : le critère obtient 4 sur 20. C'est la règle d'une donnée manquante : la note la plus basse des contrats qui publient un taux réellement servi. Le bonus de +2,70 % en 2026 et 2027 exige au moins 60 % d'unités de compte, et il n'entre pas dans la note. La solidité de CNP Assurances obtient 17 sur 20.

La note globale est de 15,0 sur 20. Le contrat est hors podium, en attente d'un premier taux réel : notre règle n'y admet que des contrats aux données complètes. Les taux affichés par Lucya pour 2023 à 2025 sont reconstitués, et nous les avons retirés le 6 octobre 2026.

L'investisseur en ETF qui veut la grille la plus basse, 100 000 € investis en unités de compte, horizon quinze ans. À 0,30 %, les frais de gestion coûtent 300 € par an, contre 500 € à 0,50 %. Sur quinze ans, l'écart se compte en milliers d'euros ; le simulateur donne le chiffre avec vos montants.

L'investisseur en actions qui veut les loger en assurance-vie, 30 000 € répartis sur une vingtaine de valeurs. 585 actions sont proposées, au même taux de 0,30 % que les fonds.

Le jeune actif qui prend date, 500 € à l'ouverture puis 50 € par mois programmés. L'antériorité fiscale de huit ans court dès l'ouverture.

Pas encore pour l'épargnant qui garde une grosse part en fonds euros sans condition : le fonds de CNP n'a pas de taux servi, alors que celui de Lucya Cardif a servi 2,75 % en 2025. Pas encore pour loger des SCPI : tant que les règles du contrat ne sont pas publiées, Linxea Spirit 2 reste plus lisible.

Le premier taux de CNP Lucya Euros B, celui de 2026, publié début 2027. Il remplacera la note d'attente du fonds euros, 4 sur 20 aujourd'hui, et décidera de l'entrée du contrat au podium.

Les règles SCPI. Dix SCPI sont proposées, mais le délai de jouissance, les plafonds et le sort exact des loyers ne sont pas publiés. Leur publication permettra de juger le contrat pour l'immobilier.

La tenue de la grille. Un contrat qui démarre à 0,30 % peut revoir ses frais. Le document des frais présente ces taux comme des maximums.

Lucya Cardif est l'autre contrat en ligne du même courtier, assuré par BNP Paribas Cardif. Il prend 0,50 % sur les unités de compte, contre 0,30 % ici : 200 € d'écart par an sur 100 000 €. Il a plus de supports, plus de 2 000 contre 1 256, mais moins d'ETF et de SCPI. Son fonds euros a servi 2,75 % en 2025 ; celui de CNP n'a pas encore de taux servi.

Ma lecture : Lucya CNP pour un contrat investi surtout en ETF et en actions, Lucya Cardif pour une épargne qui garde une part importante en fonds euros. Les deux assureurs sont différents : ouvrir les deux répartit l'épargne entre CNP Assurances et Cardif, chez un seul courtier.

Lucya vend aussi Lucya by AXA, assuré par AXA France Vie. Il prend 0,50 % par an sur les unités de compte et ne propose que 25 ETF. Son fonds euros a déjà servi un taux, qui dépend de la part d'unités de compte.