Lucya CNP : avis 2026, frais réels et pour qui

Le contrat a été lancé le 2 avril 2026. Les taux affichés sont ceux de CNP Lucya Euros B, le fonds euros du contrat, publiés par Lucya pour les années précédentes : 2,38 % en 2023 et 2024, 2,33 % en 2025. Ils sont nets de frais de gestion et hors bonus. Ils restent sous la moyenne du marché, 2,6 % ces trois années.

Les deux contrats Lucya ne prennent rien à l'entrée ni aux arbitrages, et prélèvent 0,70 % par an sur le fonds euros. Sur les unités de compte, Lucya CNP prend 0,30 %, contre 0,50 % pour Lucya Cardif. Les actions en direct sont au même taux que les autres unités de compte : 0,30 %.

La liste de CNP Assurances en vigueur au 3 septembre 2026 compte 1 256 unités de compte. On y trouve 585 actions en direct, 100 ETF, environ 550 fonds classiques et 16 supports non cotés. Parmi ces derniers, dix SCPI : AEW Commerces Europe, Immo Évolutif, Activimmo, Transitions Europe, Épargne Pierre, Atream Hôtels, Cristal Rente, Iroko Zen, LF Opportunité Immo et Immorente. Lucya annonce « plus de 60 ETF » ; la liste de l'assureur en compte 100.

Les règles SCPI propres au contrat ne sont pas publiées : délai de jouissance, plafond par versement, pénalité de sortie, frais d'entrée sur chaque SCPI [non publiés]. La notice indique seulement que les dividendes des unités de compte sont réinvestis à 100 % en parts supplémentaires, sous réserve de règles propres à chaque support.

Le simulateur de frais compare Lucya CNP aux autres contrats pour votre versement et votre répartition. Plus la part d'unités de compte est forte, plus l'écart de 0,20 point avec les contrats à 0,50 % pèse.

Je ne détiens pas ce contrat, lancé en avril 2026 ; je le lis à travers sa notice, son document de frais et la liste des supports de l'assureur. Sur les unités de compte, c'est le contrat le moins cher que nous comparons : 0,30 % par an, sans frais d'entrée ni d'arbitrage. Il obtient 20 sur 20 sur les frais. Le catalogue est aussi l'un des plus complets : 100 ETF, des actions en direct et dix SCPI. Le choix de supports obtient 18 sur 20.

Le point faible est le fonds euros. CNP Lucya Euros B a servi 2,33 % en 2025, sous la moyenne du marché. Le critère du fonds euros obtient 8 sur 20. Le bonus de +2,70 % en 2026 et 2027 compense, mais il exige au moins 60 % d'unités de compte, et il n'entre pas dans la note. La solidité de CNP Assurances, 17 sur 20, remonte l'ensemble. La note globale est de 16,0 sur 20 : c'est le n°2 du podium, derrière Linxea Spirit 2 (16,7).

L'investisseur en ETF qui veut la grille la plus basse, 100 000 € investis en unités de compte, horizon quinze ans. À 0,30 %, les frais de gestion coûtent 300 € par an, contre 500 € à 0,50 %. Sur quinze ans, l'écart se compte en milliers d'euros ; le simulateur donne le chiffre pour votre cas.

L'investisseur en actions qui veut les loger en assurance-vie, 30 000 € répartis sur une vingtaine de valeurs. 585 actions sont proposées, au même taux de 0,30 % que les fonds.

Le jeune actif qui prend date, 500 € à l'ouverture puis 50 € par mois programmés. L'antériorité fiscale de huit ans court dès l'ouverture.

Pas pour l'épargnant qui garde une grosse part en fonds euros sans condition : sur 40 000 € en fonds euros, le taux de 2025 donne 932 € chez CNP contre 1 100 € sur Lucya Cardif. Pas encore pour loger des SCPI : tant que les règles du contrat ne sont pas publiées, Linxea Spirit 2 reste plus lisible.

Le taux 2026 de CNP Lucya Euros B. 2,33 % en 2025. S'il remonte au niveau du marché, la note du fonds euros, 8 sur 20 aujourd'hui, montera aussi.

Les règles SCPI. Dix SCPI sont proposées, mais le délai de jouissance, les plafonds et le sort exact des loyers ne sont pas publiés. Leur publication permettra de juger le contrat pour l'immobilier.

La tenue de la grille. Un contrat qui démarre à 0,30 % peut revoir ses frais. Le document des frais présente ces taux comme des maximums.

Lucya Cardif est l'autre contrat en ligne du même courtier, assuré par BNP Paribas Cardif. Il prend 0,50 % sur les unités de compte, contre 0,30 % ici : 200 € d'écart par an sur 100 000 €. Il a plus de supports, plus de 2 000 contre 1 256, mais moins d'ETF et de SCPI. Son fonds euros a servi 2,75 % en 2025, contre 2,33 % pour celui de CNP.

Ma lecture : Lucya CNP pour un contrat investi surtout en ETF et en actions, Lucya Cardif pour une épargne qui garde une part importante en fonds euros. Les deux assureurs sont différents : ouvrir les deux répartit l'épargne entre CNP Assurances et Cardif, chez un seul courtier.